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Em um cenário econômico desafiador no Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma solução atrativa. Conhecida também como Home Equity, essa modalidade permite que o proprietário obtenha capital oferecendo seu imóvel como garantia, com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. No entanto, ainda há muitas dúvidas sobre o funcionamento desse tipo de crédito.
A Bext (antes chamada SejaBest), uma Fintech especializada em crédito imobiliário, preparou este artigo para responder às Dúvidas sobre Empréstimo Com Garantia de Imóvel. Nosso objetivo é fornecer informações claras e objetivas, ajudando você a tomar decisões mais informadas e seguras. Vamos lá?
1- Quais tipos de imóvel são aceitos no Home Equity?
No empréstimo com garantia de imóvel você pode usar imóveis residenciais ou comerciais. Não são aceitos lotes ou ou imóveis industriais nessa modalidade de crédito.
O nível de regularização do imóvel depende de cada instituições, algumas só aceitam quando o imóvel estiver 100% regularizado, outras são mais flexíveis, aceitando imóvel parcialmente ou não averbados. Vale lembrar que neste caso, as taxas podem variar de acordo com o risco.
2 – Por que as taxas de juros do empréstimo com garantia são as mais baixas?
A taxa de juros menor é a principal vantagem do crédito com garantia de imóvel. Diferente de outras modalidades de empréstimo, essa opção tem um bem garantidor envolvido com valor superior ao crédito oferecido, com isso, diminui o risco para o banco, que pode então conceder taxas menores.
Outra vantagem é que como a Bext conta com mais de 20 instituições parceiras, pode buscar a melhor taxa disponível no mercado, não estando presa a proposta de uma única instituição.
3 – Posso pedir empréstimo com garantia de um imóvel financiado?
Sim, neste caso o banco atuará como o Interveniente Quitante do financiamento. Nessa operação, o banco quita seu financiamento e a alienação é transferida para a nova instituição, liberando uma nova linha de crédito composta pelo valor usado para quitar o financiamento acrescido do valor pedido em empréstimo.
Um imóvel avaliado em R$ 300 mil com saldo devedor de R$ 50 mil, por exemplo, caso for colocado como garantia para um empréstimo de R$ 150 mil, o banco utilizará R$ 50 mil para saldar a dívida do primeiro financiamento e depositará os outros R$ 100 mil na conta do cliente.
Mas atenção, o valor do saldo devedor somado ao aporte obtido com o empréstimo não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel dado como garantia.
4 – O imóvel dado como garantia deve estar no meu nome?
O imóvel deve estar no nome da pessoa que solicitou ou de algum terceiro, como cônjuge, mas nesse caso, toda a documentação desta pessoa deve constar no contrato do empréstimo com garantia e será feita uma composição de renda.
5 – É possível vender o imóvel dado como garantia no empréstimo?
É possível, sim, negociar a venda do bem garantidor antes do fim do contrato.
Nesse caso, ao adquirir o imóvel, o comprador deve quitar o saldo devedor junto ao banco, que dará baixa na alienação fiduciária. O proprietário recebe o valor restante dessa operação de venda. A operação é bastante simples e basta que as partes estejam de acordo e formalizem essa transação em contrato.
Agora que você já conhece a segurança e a facilidade do crédito com garantia imobiliária, faça uma simulação com a Bext e conheça todas as vantagens.
6 – Quais são os custos do empréstimo com garantia de imóvel?
As despesas do Empréstimo com Garantia de imóvel são referentes à avaliação do imóvel, feita pela instituição financeira, cadastro da operação e registro de imóvel.
As tarifas de cadastro e avaliação variam de acordo com cada instituição e e o valor do Registro do Imóvel varia de acordo com o município em que ele está localizado.
Assista ao vídeo completo sobre os custos do Empréstimo com Garantia de Imóvel:
7 – O que é alienação fiduciária? Qual a relação dela com o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
A alienação fiduciária é a transmissão de um bem para a instituição credora do empréstimo até a quitação da dívida. É essa operação que permite o Empréstimo com Garantia de Imóvel, pois é por meio dela que o banco passa a ter garantia do pagamento da dívida, possibilitando assim taxas de juros mais baixas e prazo de pagamento maior. Depois de quitar o empréstimo é necessário solicitar o termo de quitação ao banco e retirar a alienação.
8 – Negativados podem solicitar o empréstimo com garantia de imóvel?
Essa é uma das principais dúvidas sobre Empréstimo Com Garantia de Imóvel e a resposta é sim. Como um dos usos mais comuns do Empréstimo com Garantia de Imóvel é a quitação de dívidas, algumas instituições são mais flexíveis na análise de crédito. Ou seja, ter alguma pendência não é impeditivo para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel, mas a aprovação do aporte depende da análise de crédito. Além disso, A Bext é especialista em estruturar uma defesa de crédito que multiplique as chances de aprovação do crédito.
9 – Quais os seguros do Empréstimo com Garantia de Imóvel? Eles impactam nas parcelas do empréstimo?
As operações de Empréstimo Com Garantia de Imóvel fazem parte do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) e, portanto, são obrigatórios os seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) em todas os empréstimos dessa modalidade.
O MIP é calculado com base na faixa etária do requerente do empréstimo e o DFI é calculado com base no valor do imóvel.
As parcelas do empréstimo com garantia de imóvel já contam com esses dois seguros inclusos.
10 – O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo?
Os imóveis são utilizados apenas como garantia e as instituições fazem de tudo para não ter que recorrer a ela. Para o banco, um imóvel é como um seguro de carro: a gente contrata, mas espera nunca utilizar. Em caso de inadimplência, entre em contato com o banco e procure uma renegociação da dívida ou um prazo melhor para pagamento. A instituição financeira faz diversas tratativas para regularizar o contrato, sendo que a alienação só ocorre em casos extremos.
Empréstimo com Garantia de Imóvel na Bext
Agora que você já sabe a resposta para as Dúvidas sobre Empréstimo Com Garantia de Imóvel, confira no vídeo mais detalhes sobre essa modalidade de crédito!
Em suma, o empréstimo com garantia de imóvel, ou Home Equity, é uma modalidade de empréstimo na qual você utiliza um imóvel como garantia. É um tipo de crédito muito utilizado em diversos países e que tem ganhado cada vez mais força no Brasil.
Ficou interessado? Faça uma simulação no site da Bext e aguarde o contato de um dos nossos especialistas!