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O crédito com garantia de imóvel é uma solução financeira para tirar seus sonhos do papel por meio de um empréstimo simples e seguro.

Conheça 9 vantagens do crédito com garantia de imóvel + dica BONUS

O crédito com garantia de imóvel é uma solução financeira para tirar seus sonhos do papel por meio de um empréstimo simples e seguro.
Publicado em 17/04/2023
Leia em 6 minutos
Allan Almeida

Índice

Quem nunca teve o sonho de fazer uma viagem para o exterior, reformar a casa ou mesmo iniciar algum empreendimento? Para essas e outras metas de vida, um crédito com garantia de imóvel pode ser a solução mais viável.

Por conta da burocracia reduzida e das taxas bem mais em conta, fica mais fácil pagar as parcelas do empréstimo. Ao mesmo tempo, você pode realizar seus objetivos de forma mais segura e bem antes do tempo previsto.

Mas, esses não são os únicos benefícios dessa modalidade de crédito!

Quer saber as melhores vantagens do crédito com imóvel de garantia e tudo sobre ele? Então continue conosco e veja se realmente vale a pena contratá-lo. Além disso, separamos uma dica bônus lá no final, confira!

Afinal, o que é o crédito com imóvel de garantia?

O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo que usa um capital próprio, no caso uma residência ou sala comercial, como salvaguarda na contratação. Em outras palavras, significa que o bem que pertence ao contratante é usado para dar uma garantia de pagamento ao banco credor, que emprestará o dinheiro.

Esse tipo de crédito ainda é novo no Brasil e tem se mostrado muito versátil e qualificado por conta dos juros reduzidos, valor liberado e prazo de pagamento (já falaremos disso).

Chamado também de empréstimo com garantia de imóvel ou home equity, a modalidade está disponível para pessoas físicas e jurídicas. Em ambos os casos o imóvel precisa estar quitado para poder servir de garantia.

Além disso, o local não precisa, necessariamente, estar no nome do solicitante. Sendo assim, um terceiro, devidamente identificado como avalista do empréstimo, pode ser o proprietário do imóvel no momento da contratação.  

Quanto pedir no empréstimo com garantia de imóvel?

Os valores disponíveis para o home equity variam de uma instituição para outra. Em geral, elas costumam emprestar um percentual máximo de 60% do valor do imóvel. Para uma casa que tenha avaliação, por exemplo, de R$300 mil, esse montante seria de R$180 mil.

No entanto, nem sempre o cliente consegue esse crédito todo pois, sobre o valor liberado, a financeira avalia o perfil do solicitante, sua capacidade de pagamento e as próprias condições do imóvel.

A quantia final liberada também pode mudar conforme regras da instituição. Isso porque, algumas empresas de crédito estipulam valores mínimos e máximos tanto para o imóvel quanto para o valor liberado.

Quem pode fazer esse tipo de crédito?

A possibilidade de colocar um imóvel como garantia de crédito está disponível para pessoas e empresas. Além disso, o solicitante precisa ter mais de 18 anos para ter acesso a esta modalidade de empréstimo.

Outro ponto importante a se considerar é que o imóvel não pode ter dívidas registradas. Sendo assim, caso tenha débitos em aberto na prefeitura como o IPTU, por exemplo, o primeiro passo é fazer o pagamento da mesma. Se tudo estiver correto, pode dar entrada no processo de home equity.

Conheça as vantagens do home equity

Até aqui já falamos sobre uma série de características do crédito com garantia de imóvel mas, agora, chegou o melhor momento: entender porque muitas pessoas estão escolhendo esse tipo de empréstimo.

Listamos 9 motivos (ou vantagens, como queira chamar) para você considerar o home equity na hora de realizar seus sonhos, confira!

1- Juros mais baixos

Ao colocar o imóvel como garantia nessa modalidade de crédito, você dá mais segurança para a instituição credora. Com isso, ela consegue oferecer melhores propostas, o que reduz a taxa de juros sobre o empréstimo.

Em suma, os juros anuais no home equity ficam em torno de 15%, enquanto que no crédito pessoal ou no cheque especial, os valores passam facilmente dos 100%.

2- Mais tempo para pagar

Novamente comparando com outros tipos de crédito, o que tem imóvel como garantia se destaca por conta do tempo que você tem para pagá-lo. Enquanto que opções de crédito pessoal possuem prazo de no máximo 24 meses, com o home equity o tempo chega a 240 meses.

Desse modo, além de pagar taxas inferiores, você tem um período maior para quitar todo o empréstimo.

3- Valores maiores

Lembra que falamos antes que no crédito com garantia de imóvel você consegue refinanciar até 60% do valor desta propriedade?

Pois então, essa condição tem uma vantagem incrível: fazer com que o valor emprestado pelo banco seja elevado. O que é ideal para quem tem grandes planos e precisa de uma ajuda para colocá-los em prática.

4- Flexibilidade e autonomia para usar o dinheiro

Outro ponto positivo do home equity e que tem feito muitas pessoas optarem pela modalidade é o fato de você poder usar o dinheiro para qualquer finalidade. Ou seja, você contrata o empréstimo e escolhe como vai usar o valor, sem precisar comprovar os gastos.

Sendo assim, pode usá-lo para fazer investimentos, abrir um negócio, ter capital de giro, resolver a vida financeira, fazer reformas e reparos, adquirir outro imóvel, etc. Tudo isso lhe dá muita liberdade e flexibilidade para lidar com o dinheiro.

5- Burocracia reduzida

De modo geral, o crédito com imóvel de garantia tem se mostrado muito ágil, prático e econômico. Isso acontece porque a burocracia dessa modalidade é muito menor do que a de um financiamento, por exemplo.

Conforme dito antes, o imóvel entra como salvaguarda para a instituição credora. Por conta disso, ela tem a garantia de que você irá pagar pelo crédito de alguma forma. Essa característica reduz a necessidade de outros comprovativos e agiliza a transação.

6- Pode continuar usando o imóvel

Em síntese, durante o período de vigência do crédito com garantia, o seu imóvel passa para o nome da credora, que se torna a proprietária. No entanto, um fato interessante sobre o refinanciamento é que você pode continuar usufruindo do imóvel, mesmo que ele esteja alienado para o banco.

Portanto, isso significa que você pode morar ou até mesmo alugar o imóvel enquanto paga o seu empréstimo. Depois que tiver quitado tudo, o lugar volta para o seu nome num processo firmado em cartório.

7- Menor chance de inadimplência

Como o crédito fica vinculado à garantia de imóvel e a posse do local já é do banco, a chance de você ficar inadimplente diminui. Afinal, se deixar de pagar as prestações, a credora não tem muitos empecilhos para ficar com a propriedade definitivamente.

Isso faz com que você tenha, vamos dizer assim, uma obrigação a mais com as parcelas. E, caso perceba que não vai dar conta do parcelamento, entre em contato com a instituição de crédito o quanto antes, para encontrarem uma solução.

8- Não precisa ser imóvel próprio

Até aqui, falamos bastante sobre a necessidade do imóvel para ter uma garantia de crédito. Mas, por mais que este local deva estar pago, sem financiamentos em aberto, ele não precisa estar no seu nome.

Um terceiro, que geralmente é um familiar próximo, pode entrar no negócio e lhe ajudar a conseguir o crédito. Nesses casos, o dono do imóvel funciona como um avalista, que autentica a operação em seu nome.

9- Aceita negativado

Quem está com o nome sujo sabe o quanto é ruim lidar com a carga de juros do cheque especial ou do crédito rotativo do cartão. Desse modo, o home equity pode ser uma opção interessante para que o negativado consolide todas as dívidas, pague-as e, depois, tenha apenas uma prestação com juros baixos.

Além de estar liberado para negativados, o crédito com garantia de imóvel também aparece como uma solução para colocar todas as contas em dia e viver com mais tranquilidade.

Dica bônus: faça o crédito com garantia de imóvel online

Lá no comecinho falamos que falaríamos de 9 vantagens do crédito com garantia de imóvel mais uma dica bônus e, aqui estamos.

Atualmente, vários bancos tradicionais oferecem a modalidade de home equity, no qual você deve se deslocar até uma agência para conseguir atendimento. No entanto, a nossa dica é que você conheça as facilidades de fazer esse empréstimo de forma online.

Cada vez mais surgem empresas com soluções simples e que realmente facilitam a vida de quem precisa de crédito. A Seja Best é um exemplo disso!

A fintech, que tem autorização do Banco Central para operar, atua como uma moderadora online entre você e o dinheiro que vai tomar emprestado. Por meio da simulação virtual, você conhece diferentes propostas, enviadas por bancos regularizados e pode comparar qual a melhor.

Além disso, consegue dar sequência à contratação sem sair de casa!

Basicamente, o banco envia um especialista para conhecer o imóvel que servirá de garantia e, depois, tudo é feito de forma ágil.

Vale a pena fazer um crédito usando o imóvel como garantia?

Diante de todas as vantagens que foram destacadas ao longo do texto, podemos dizer que vale a pena conhecer e fazer um crédito com imóvel de garantia. Com juros menores e prazos maiores, você consegue ajustar as prestações ao que cabe no seu bolso e ainda pode escolher diferentes opções de pagamento, como as taxas pré e pós fixadas.

Para quem ainda está em dúvida, queremos que dê uma olhada no vídeo que está logo abaixo. Nele, o nosso CEO Gaspar Motta explica mais detalhes sobre o home equity e mostra na prática como fazer a contratação. Não deixe de conferir!

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