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crédito com garantia de imóvel

Crédito com garantia de imóvel – como usar esse recurso?

O crédito com garantia de imóvel é a modalidade de empréstimo com mais vantagens no mercado. Confira como usar esse recurso:
Publicado em 06/12/2022
Leia em 11 minutos
Allan Almeida

Índice

O crédito com garantia de imóvel, famoso Home Equity, chegou trazendo soluções e benefícios que nenhum outro empréstimo pode oferecer.

Essa é a modalidade de empréstimo que mais cresce no país!

Você pode garantir uma alta quantia de dinheiro com os juros mais baixos do mercado, além do prazo estendido para pagamento.

Neste artigo iremos abordar todas as vantagens do Home Equity, as etapas do processo, quais documentos você precisará apresentar e, principalmente, falaremos sobre todas as possibilidades de uso desse dinheiro.

Na hora de contratar o crédito, não é necessário explicar qual é a finalidade do recurso, então você pode utilizar para vários objetivos.

Mas, como funciona o crédito com garantia de imóvel?

É uma modalidade de empréstimo onde o imóvel é colocado como garantia na operação. Sendo assim, o bem fica atrelado à instituição financeira até que a dívida seja quitada.

Porém, é possível continuar usufruindo do bem, seja para morar ou alugar.

Muitas pessoas se perguntam se esse imóvel pode ser de terceiros e a resposta é: SIM! Isso facilita muito o acesso ao crédito.

Mas é preciso saber que o proprietário do imóvel irá participar do processo, assim como o bem passará pela avaliação para ser aceito ou não.

Usar o recurso para qual finalidade?

credito com garantia de imovel

Uma das maiores vantagens do crédito com garantia de imóvel é justamente a flexibilidade de poder utilizar o dinheiro para o que você quiser.

Como é possível pegar uma alta quantia, muitas vezes você pode utilizar o recurso para mais de uma finalidade.

Acompanhe a seguir algumas situações que o Home Equity pode ser uma ótima solução:

Empréstimo para reformar a casa

Uma das finalidades de quem busca o Home Equity é fazer a reforma da própria casa.

De forma simples e segura, o empréstimo com garantia de imóvel garante uma alta quantia de dinheiro, sendo assim é uma ótima alternativa para quem está investindo em reformas.

E por que o Home Equity é a melhor solução nesse caso?

Justamente por conseguir uma alta quantia de dinheiro a juros baixos. Além do prazo estendido para pagamento.

Empréstimo para quitar dívidas

Muitas pessoas não sabem, mas fazer um empréstimo para quitar dívidas com juros mais altos é uma ótima estratégia para controlar seus gastos.

A maioria das pessoas se endividam com o cartão de crédito, que justamente é a maior taxa de juros do mercado.

Desse modo, quando a dívida se acumula, acaba ficando inviável pagá-la. É nesse momento que o crédito com garantia de imóvel pode se tornar uma solução.

Com os juros mais baixos do mercado, o recurso pode ser usado para pagar a dívida antiga, diminuindo o valor das parcelas.

Empréstimo para abrir empresa

Muitas vezes, o que impede uma pessoa de realizar o sonho de abrir sua própria empresa é a falta de recurso. Por isso, trazemos aqui uma solução!

Uma das modalidades de empréstimo mais procurada por quem quer investir no seu próprio negócio é o Home Equity, o crédito com garantia de imóvel.

Muito vantajoso, esse empréstimo permite pegar um alto valor de dinheiro (até 60% do valor do imóvel) a juros baixos e com parcelas estendidas para pagamento.

Por isso, é possível fazer os primeiros investimentos no seu negócio e ter uma reserva para capital de giro, dependendo do nicho escolhido, é claro.

Empréstimo para investir nos estudos

Se você precisa investir na sua carreira ou profissionalização, o Home Equity se torna uma opção de garantir dinheiro de forma rápida com juros mais baixos.

Além disso, todos sabem que alguns cursos de graduação são extremamente caros e precisam de um alto investimento, como é o caso da medicina.

Nesses casos, muitas pessoas estão fazendo o Home Equity para pagar o curso, já que os juros da modalidade podem ser muito mais vantajosos.

Nem todo mundo consegue financiar o curso pelo FIES, que é o financiamento do governo para curso superior.

Para algumas pessoas é totalmente inviável pagar a mensalidade do curso. Sendo assim, a melhor solução é garantir um recurso para pagar a faculdade.

Além disso, muitas vezes pagar o curso antecipado pode garantir um bom desconto, sendo mais uma grande vantagem.

Empréstimo para expandir empresa

O valor a ser investido na expansão da empresa pode variar muito de acordo com o mercado, nicho e necessidade de cada negócio.

Se você possui um e-commerce, precisará aumentar seu estoque e, consequentemente, terá que alugar um galpão para guardar todos os produtos.

Ou se você decide abrir uma loja física, terá que investir em toda a infraestrutura do local, decoração e bancar o aluguel.

Além disso, contratar novos colaboradores é uma necessidade que precisa estar no seu orçamento.

Saiba como construir uma equipe sucesso clicando aqui.

Já se você possui uma indústria, provavelmente chegará o momento que terá que investir em novos equipamentos e maquinários.

Na maioria das vezes, esse investimento é alto e será necessário buscar crédito em alguma instituição financeira.

É nesse momento que muitos empreendedores acabam buscando o Home Equity por todas as vantagens que já falamos até aqui.

Empréstimo para pagar cirurgia

Seja por estética ou em casos de saúde, sabemos que o valor de uma cirurgia é alto e a maioria das pessoas não possuem dinheiro para pagar à vista.

Nesses casos, o Home Equity pode se tornar uma excelente alternativa.

Lembrando que é possível pegar até 60% do valor do imóvel e pode gastar como quiser. Então pode usar uma quantia para pagar a cirurgia e investir o restante do dinheiro.

Empréstimo para comprar imóvel de leilão

Uma das maneiras de adquirir um imóvel é comprá-lo em um leilão. Alguns imóveis têm uma considerável redução no valor, o que se torna bastante atrativo.

Porém, em alguns casos é necessário pagar o imóvel à vista. Nesses casos, a melhor solução é garantir o recurso através do crédito com garantia de imóvel.

Empréstimo para ter acesso a dinheiro rápido

O processo do Home Equity passa por algumas etapas que podem ser um pouco mais demoradas. Porém, num geral, é uma operação rápida.

Quando o imóvel está averbado e dentro de todas as regras, o processo se torna mais eficiente.

Entenda a importância da averbação do imóvel clicando aqui.

Mais à frente você poderá acompanhar todas as etapas do Home Equity e entender como funciona a operação.

Empréstimo para fazer uma viagem

Muitas pessoas têm o sonho de conhecer vários países, passar uns meses viajando, fazendo mochilão e aproveitando para conhecer diversas culturas.

Porém, guardar dinheiro para uma viagem desse tipo demanda muito tempo. Desse modo, o crédito com garantia de imóvel pode ser uma ótima opção.

Conseguir uma alta quantia de dinheiro pode ser perfeito para fazer uma viagem mais longa, visitando vários países de uma vez.

Empréstimo para fazer investimentos

Fazer investimentos é a vontade da maioria dos brasileiros. Por isso, garantir recurso para fazes esses investimentos pode ser uma boa opção.

É preciso analisar muito bem cada situação para não perder dinheiro com certos investimentos.

Por isso, pesquise muito bem as taxas da operação do empréstimo e veja quais são os investimentos mais viáveis.

Empréstimo para adquirir bens

Uma forma de investimento é adquirir bens. Muitas vezes o financiamento não se adequa à sua realidade, fazendo com que o Home Equity seja a melhor opção.

De qualquer forma, pesquise muito para encontrar as melhores taxas do mercado.

Aqui na SejaBest temos parcerias com diversas instituições que garantem juros baixos, o que se torna um grande diferencial.

Aqui você não precisa correr atrás de nada, nossos assessores de crédito estão inteiramente à disposição para tirar suas dúvidas e buscar a melhor solução para o seu caso.

Empréstimo para pagar festa de casamento

Pagar uma festa de casamento nos dias de hoje pode sair bem caro. Dependendo da quantidade de convidados, o valor fica mais alto ainda.

Na maioria das vezes, não é possível parcelar em muitas vezes, o que dificulta bastante a realização desse sonho.

Já imaginou poder fazer a sua festa de casamento do jeitinho que você sempre sonhou? Com o Home Equity é totalmente possível!

Com juros baixos e prazo estendido para pagamento, você garante parcelas que cabem no seu bolso!

Empréstimo para projetos pessoais (nascimento de um filho, por exemplo)

Às vezes um acontecimento inesperado pode exigir que você faça um empréstimo. O nascimento de um filho é um ótimo exemplo disso.

É uma situação que muda completamente sua rotina, além de ser necessário adaptar toda a casa para receber esse bebê.

Por isso, o crédito com garantia de imóvel é uma excelente solução! Você consegue uma alta quantia de dinheiro que pode ir gastando como quiser, de acordo com a necessidade.

Sendo assim, é uma modalidade de empréstimo que traz muitos benefícios.

Confira as vantagens do Home Equity e descubra porque esse é o empréstimo mais acessível do mercado:

vantagens home equity

1. O dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade

A instituição financeira não avalia a finalidade do empréstimo. Ou seja, o dinheiro pode ser usado para diversos fins.

Após a liberação do recurso, o cliente terá a liberdade de escolher a melhor forma de utilizá-lo. Pode ser para quitar alguma dívida, para pagar a faculdade dos filhos, ou até mesmo, para abrir um negócio próprio.

2. Permite pegar uma quantia alta de dinheiro

No empréstimo com garantia de imóvel é possível pegar até 60% do valor do imóvel. Sendo assim, para quem precisa de altos valores, é uma excelente opção.

É claro que vai depender do valor do imóvel, lembrando que o mesmo irá passar por uma avaliação para que a instituição financeira possa aprovar o processo.

3. Taxas de juros menores

crédito com garantia de imóvel garante taxas de juros menores que as praticadas no mercado. Isso é possível devido ao imóvel que é colocado como garantia no processo.

Sabendo-se que o empréstimo concedido não passa de 60% do valor do imóvel posto como garantia, o credor nunca terá prejuízo.

4. Maior prazo de pagamento

Ter um prazo maior para pagamento torna esse tipo de empréstimo muito atraente e, por isso, está ganhando cada vez mais popularidade.

O prazo estendido pode variar de acordo com cada instituição financeira, mas num geral é de até 240 meses para pagamento.

5. O imóvel colocado como garantia não precisa ser desocupado

Uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo é o cliente poder continuar usando o imóvel.

Tanto pode continuar morando no imóvel como também alugá-lo, aumentando assim a renda. A instituição que concede o crédito só terá direitos sobre o imóvel caso a dívida não seja paga.

6. O imóvel colocado em garantia pode ser de terceiros

Esse é um dos motivos do Home Equity ser tão acessível para várias pessoas. O imóvel não precisa estar no nome de quem está solicitando o crédito.

No entanto, é claro que o proprietário do imóvel irá assinar documentos e fará parte de todo o processo.

Lembrando que a documentação do imóvel precisa estar dentro das normas do banco e todos os imóveis passam por uma avaliação técnica.

Confira as etapas do crédito com garantia de imóvel:

etapas home equity
Análise de crédito

O banco analisa a condição do cliente de acordo com a renda apresentada, histórico financeiro e endividamento ativo no mercado. Todas as pessoas envolvidas passam por essa análise, sendo a principal etapa do processo.

Essa é uma etapa muito importante, pois diz respeito ao seu comportamento financeiro no mercado. Então, deixar todos os seus documentos em mãos ajuda bastante. Inclusive, o seu registrato que é o documento retirado diretamente no BACEN (Banco Central).

Análise do imóvel

Nessa etapa, o banco analisa a garantia da operação, ou seja, o imóvel. Todas as instituições possuem uma empresa de engenharia terceirizada. Portanto, um técnico vai até o imóvel para elaboração do laudo que tem como base o estado de conservação do bem e o preço do metro quadrado da região. Além disso, é feita uma pesquisa de amostragem, que analisa os imóveis com metragens iguais ou semelhantes no mesmo perímetro.

Com a aprovação do imóvel, é possível confirmar o percentual exato da obtenção do crédito, já que isso varia de acordo com o valor do bem.

Lembrando que imóveis de madeira não são aceitos, pois esse mesmo laudo é utilizado pela seguradora.

Análise jurídica

Nessa etapa, solicitam as certidões negativas das pessoas envolvidas e do imóvel para analisarem o risco jurídico.

Por exemplo, se a pessoa tiver uma certidão positiva de débitos trabalhistas que possa gerar algum tipo de penhora em cima da garantia, já é motivo para o declínio da proposta por parte da instituição. Por outro lado, se o cliente tem uma certidão positiva com efeito de negativa, onde consta que apesar de ter um débito, o mesmo está em dia, a tendência é que isso não venha a ser empecilho.

Emissão do contrato

O cliente pode assinar o contrato de forma física ou digital.

O contrato identifica todas as condições do processo e o mesmo será utilizado para o registro do empréstimo junto ao registro de imóveis.

Registro de imóveis

Essa é a última etapa para a liberação do recurso!

O registro de imóveis é responsável pelo registro dos processos imobiliários. O ofício sempre será responsável pelo imóvel, mesmo que o proprietário more em outra região.

Legalmente, o cartório possui 30 dias para finalizar o processo. Esse prazo divide-se em 15 dias para análise da documentação e 15 dias para o registro, fornecendo uma certidão de inteiro teor no final.

As exigências do ofício dependem de cada estado, por isso cada um possui sua própria tabela de emolumentos (custos), respeitando sempre as normas.

Liberação do recurso

Após o registro, o banco confere todos os arquivos para, então, liberar o dinheiro na conta corrente do cliente.

Documentos necessários

No Home Equity, basicamente serão necessários os documentos pessoais, documentos para a comprovação de renda e a documentação do imóvel.

Documentos pessoais:

  • Identificação com foto – Caso for casado, deverá apresentar documento do cônjuge também;
  • Documento do estado civil – certidão de nascimento (solteiro) ou certidão de casamento (casado);
  • Comprovante de endereço;
  • Contrato social da empresa em caso de pessoa jurídica.

Documentação de renda:

  • Assalariado – imposto de renda, últimos extratos bancários e os 3 últimos holerites;
  • Funcionário público – imposto de renda, 3 últimos contracheques e os últimos extratos bancários;
  • Empreendedor – imposto de renda, contrato social da empresa, faturamento com o contador, extratos bancários.

Importante ressaltar que quanto mais conseguir comprovar a renda, melhor fica a taxa de juros, pois para o banco o risco é menor.

Documentação do imóvel:

  • Matrícula atualizada;
  • IPTU;
  • Fotos do imóvel.

Para que o processo seja mais ágil, é importante enviar todos os documentais legíveis, de preferência em PDF e com os devidos nomes nos arquivos para que o analista possa organizá-los com mais rapidez.

Quais melhores bancos para buscar o empréstimo com garantia de imóvel?

melhores bancos home equity

É preciso fazer muitas pesquisas antes de escolher a instituição financeira ideal para fazer o empréstimo. Por isso, muitas pessoas optam por uma assessoria especializada para ajudá-las a fechar o melhor negócio.

Contar com o auxílio de um especialista agiliza o processo, além de tirar todas as suas dúvidas sobre a operação.

Hoje em dia, existem muitas opções no mercado, porém nem todas te dão o suporte necessário e atendimento personalizado.

Nesse caso, a SejaBest conta com um time de especialistas que estão sempre prontos para te ajudar. Desse modo, estão disponíveis a todo momento, todos os dias da semana.

A SejaBest é uma fintech que oferece muitos benefícios em relação a um banco, principalmente por ser uma empresa que coloca o cliente no centro de todas as suas decisões. Confira a seguir todas as vantagens:

Diferenciais SejaBest

Confira quais bancos escolher na taxa pré-fixada e na pós-fixada:

Taxa pré-fixada

Empréstimo com garantia de imóvel Santander

O Santander é um dos bancos mais procurados pelos brasileiros. É uma ótima opção para quem busca taxa pré-fixada no Home Equity, podendo compor renda com até 2 pessoas e não precisa ter grau de parentesco necessariamente.

Empréstimo com garantia de imóvel Itaú

Muito popular entre os brasileiros, o Itaú está cada vez mais acessível. Com a digitalização de todo o sistema, facilitou o processo do Home Equity, deixando-o mais ágil e simples. Caso o solicitante seja casado(a), só poderá compor renda com o(a) cônjuge. Já solteiro(a), poderá compor renda com mais duas pessoas, sem grau de parentesco necessariamente.

Empréstimo com garantia de imóvel Daycoval

O banco Daycoval não é tão conhecido como o Santander e o Itaú, mas possui as taxas pré-fixadas mais baixas. É uma excelente opção para quem tem interesse no crédito com garantia de imóvel.

Pode compor renda com até 4 pessoas, desde que seja familiar de primeiro grau.

Taxa pós-fixada

Empréstimo com garantia de imóvel Cashme

O banco Cashme vem se destacando no mercado. Isso porque conta com ótimas taxas no Home Equity. Além disso, são mais flexíveis em relação a ceder crédito para pessoas negativadas.

Não existe um limite de pessoas para compor renda e não precisa ter grau de parentesco necessariamente. Sendo assim, é o banco mais flexível nesse quesito.

Empréstimo com garantia de imóvel Inter

A principal vantagem do Inter são as taxas da operação, são as melhores do mercado. O fluxo totalmente digital facilita o processo, tornando-o mais simples e ágil.

Pode compor renda com até 5 pessoas e não precisa ter grau de parentesco necessariamente.

Empréstimo com garantia de imóvel Libra

A Libra se destaca por ser mais flexível na hora de aceitar a garantia do Home Equity. Além de casas, apartamentos e salas comerciais, também aceitam terrenos rurais, desde que sejam áreas produtivas.

Pode compor renda com até 4 pessoas e não precisa ter grau de parentesco necessariamente.

Empréstimo com garantia de imóvel Wimo

O grande diferencial da Wimo é que é o único parceiro da SejaBest que aceita terreno. Para pessoa física, são aceitos terrenos dentro e fora de condomínio, já para pessoa jurídica são aceitos terrenos apenas dentro de condomínio.

Sendo assim, pode compor renda com até 3 pessoas e não tem a necessidade de ter grau de parentesco.

Conclusão

O Home Equity é a solução para a maioria dos brasileiros, pois garante uma alta quantia de dinheiro com os juros mais baixos do mercado, além do prazo estendido para pagamento.

Com a expansão das fintechs, o Home Equity se tornou cada vez mais acessível e popular. A facilidade e agilidade nos processos são os principais atrativos.

Em primeiro lugar, faça uma simulação. Desse modo, você vai ter uma ideia dos valores das parcelas.

SejaBest possui várias parcerias e por isso oferece taxas de juros mais baixas. O atendimento personalizado garante uma ótima experiência ao cliente. Desse modo, é possível tirar dúvidas a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.

Tem interesse no Home Equity?

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