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O que pode reprovar um financiamento imobiliário? Essa é uma pergunta que poucas pessoas fazem, mas que tem um peso enorme na hora de uma operação dessa natureza.
Pois, o financiamento imobiliário é uma ferramenta poderosa, principalmente quando falamos de conquistar a tão sonhada moradia própria.
Mas, se feita sem entendimento, essa operação pode custar para você, algumas noites de sono.
Por isso, descobrir o que pode reprovar um financiamento imobiliário é primordial para que tudo de certo, e assim você possa dormir tranquilamente.
Caso você prefira ver este conteúdo em vídeo:
Como aprovar seu financiamento imobiliário?
Como citei acima, o financiamento imobiliário é uma das melhores opções para aquisição de um novo bem, nesse caso a moradia própria.
Por isso, garantir a aprovação da carta de crédito é primordial e deve ser a principal preocupação no processo, pois sem ela não é possível financiar um imóvel.
O que é a carta de crédito?
A carta de crédito é o documento que comprova a aprovação do crédito em determinado valor. Sendo que esse valor é definido entre você e a instituição financeira que irá realizar o financiamento.
Com a carta de crédito em mãos, você pode procurar e negociar a compra da sua tão sonhada casa própria.
O que pode reprovar um financiamento imobiliário?
A carta de crédito é um dos passos mais importantes na aprovação de um financiamento, mais à frente vamos ver o que ela é e como ter acesso a ela.
Mas você também pode conferir um artigo que falamos detalhadamente sobre o assunto: Financiamento imobiliário | Entenda o passo a passo
Agora vamos entender os 4 principais motivos para a reprovação de um financiamento imobiliário, confira:
1. RESTRIÇÃO CADASTRAL
Não é uma lenda, caso seu crédito esteja ruim (o famoso nome sujo), você provavelmente não irá conseguir aprovar o seu financiamento. Isso porque você acaba tornando-se um “perfil de risco” para a instituição.
É muito comum que pessoas tenham dívidas em aberto com outros bancos ou intuições financeiras, por isso é sempre recomendado que você confira mensalmente o seu Registrato.
Vale ressaltar que caso você esteja compondo renda com alguém, a análise de perfil dessa pessoa também contará para a negociação, seja para negativo ou positivo.
2. RENDA MENSAL
Outro grande motivo para reprovar um financiamento imobiliário é não conseguir comprovar renda, isso acontece principalmente com empresários autônomos.
Caso você seja autônomo, precisa estar em dia com a receita federal, comprovando que você realmente tem o rendimento que diz ter. Independentemente se você fará a operação no seu CPF ou CPNJ.
Lembrando que seja como for, você poderá comprometer apenas 35% da sua renda mensal, isso já contando com as suas atuais pendências financeiras.
3. SCORE DE CRÉDITO
Não cuidar da sua pontuação de crédito, o famoso SCORE.
Score baixo é o terceiro grande motivo para que seu financiamento imobiliário seja reprovado. Isso porque o score é a prova do seu entendimento sobre o mercado de crédito, uma vez que nele são acrescidos pontos segundo as suas operações financeiras.
Duas grandes dicas são: acompanhe mensalmente o seu score e consuma produtos financeiros da sua instituição. Este último é de suma importância para aumento do seu score.
Confira: O que os Bancos Consultam para a Liberação de um Financiamento Imobiliário? e entenda como funciona essa análise na prática.
4. MUDANÇA DE ESTADO CIVIL
Pode parecer bobo, mas a mudança de estado civil altera completamente o contrato dentro de um financiamento, principalmente quando você esta em meio a uma operação.
Isso é muito comum entre pessoas que financiam imóveis na planta, o que acaba acarretando na mudança contratual e na análise de crédito.
Então, caso você seja uma dessas pessoas, não case ou não separe.
Temos também um vídeo completo falando sobre o assunto: O que você não deve fazer após a aprovação do financiamento imobiliário
Está querendo financiar um imóvel pelo Itaú? Veja o que pode reprovar seu financiamento imobiliário no Itaú
Como não reprovar seu financiamento imobiliário?
Agora que você sabe o que pode reprovar um financiamento imobiliário, vamos entender como evitar que isso aconteça na prática.
Fique atento, pois essa dicas podem salvar a sua operação de crédito.
- REGULARIZE SEU CPF
Obviamente, o primeiro passo é regularizar sua situação caso você tenha pendências financeiras.
Você pode consultar no site do SERASA ou verificar no SISBANCEN, como ensinei anteriormente.
- MANTENHA A ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA
Essa dica pode parecer simples, porém segundo o IBGE, 68% dos brasileiros estão endividados, isso justamente pelo fato de não saber se organizar financeiramente antes de fazer uma aquisição.
Portanto, entender a sua situação e se preparar para desembolsar um alto valor mensal é imprescindível.
Existem alguns canais e aplicativos que podem te ajudar nessa batalha como: Me Poupe e Guiabolso.
- PESQUISE A MELHOR LINHA DE CRÉDITO PARA VOCÊ
Entenda, nem tudo que é bom para seu vizinho, será bom para você. Por isso, entender qual a melhor linha de crédito que se encaixa no seu perfil é primordial.
Seja um financiamento TR, IPCA, Poupança, entender como cada um deles funciona te fará economizar tempo.
- FAÇA SIMULAÇÕES DE FINANCIAMENTO
Faça muitas simulações antes de contratar o crédito, afinal simular é de graça e no final isso te fará entender qual é a melhor possibilidade para seu perfil.
Esses procedimentos são simples, basta você preencher alguns dados dentro da instituição financeira da sua confiança.
Hoje você pode fazer isso tudo de forma online e sem risco.
- SEPARE A DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA ANTECIPADAMENTE
Depois de organizar sua vida financeira, e decidir qual melhor linha de crédito mais se adequa ao seu perfil, é a hora de separar a documentação.
Ter os documentos em mãos te faz economizar tempo e dinheiro. Isso porque uma das partes mais burocráticas e demoradas é a montagem e análise de documentação.
Dica para economizar tempo no processo de financiamento imobiliário
Uma dica que todo mundo deveria seguir é: tire a carta de crédito antes de escolher o imóvel.
Como já explicamos, a carta de crédito nada mais é do que a aprovação de um determinado valor em cima da sua análise de crédito. Com ela na mão, você pode economizar tempo e dinheiro, além de poder escolher o imóvel que mais te agrada.
Entenda como a carta de crédito funciona na prática.
Quer tirar a sua carta de crédito? Faça uma simulação gratuita clicando aqui.
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