Empréstimo com garantia de imóvel Creditas: veja como funciona

Para quem tem uma casa, apartamento ou sala comercial em seu nome, o crédito que usa imóveis como garantia dá acesso a condições mais vantajosas que outras opções. Nesse sentido, o empréstimo com garantia de imóvel da Creditas aparece como uma chance de colocar seus objetivos em dia.

Com parcelas a partir de R$410,00 a fintech de empréstimo pessoal permite que você faça um home equity mesmo estando negativado. Além disso, você tem prazo de até 240 meses para pagar pelo valor que tomar emprestado.

Quer entender como funciona o crédito da Creditas e se é uma opção confiável? Então continue conosco e solucione essas e outras dúvidas ao longo deste texto.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel da Creditas?

Em suma, a Creditas possui três tipos de crédito associados a uma garantia:

• Empréstimo com garantia de imóvel (home equity);
• Empréstimo com garantia de veículo;
• Consignado privado, no qual o crédito é concedido com a garantia do salário.

Aqui, especificamente, vamos falar do primeiro tipo de empréstimo da Creditas, que usa um imóvel como garantia. Nessa modalidade, o contratante precisa ter um imóvel em seu nome ou de um parente de primeiro grau (pais, cônjuge ou filhos) para ter acesso ao dinheiro.

Na prática, funciona assim: quem precisa do crédito entra em contato com a financeira, faz uma simulação e, depois que tudo estiver pronto, o dinheiro entra na conta. Para que o processo seja concluído, o imóvel fica em alienação fiduciária, restando condicionado ao pagamento do empréstimo.

Durante o período em que estiver quitando o crédito, o cliente Creditas permanece com a posse direta do bem, podendo continuar usufruindo do mesmo. No entanto, na matrícula do imóvel haverá uma observação de que está aliciado para o banco fornecedor de crédito, que passa a ter a posse indireta da propriedade.

Quais são as taxas de juros do home equity Creditas?

O empréstimo que usa um imóvel como garantia é conhecido pelas taxas de juros reduzidas e isso não é diferente na Creditas. No momento, a financeira possui tarifas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Além disso, o cliente pode escolher entre pagar as prestações pela tabela SAC ou Price.

Só para dar uma ideia do quanto os juros são menores, enquanto que no home equity você paga em torno de 12,5% a.a de juros, em outras modalidades as taxas são as seguintes:

• Empréstimo pessoal: 77%a.a
• Cartão de crédito rotativo: 339%a.a

(Informações fornecidas pela Creditas)

Qual o prazo para pagamento?

O prazo para pagamento do crédito com garantia de imóvel muda de acordo com o perfil do cliente Creditas e o montante solicitado. Independente disso, a fintech permite que você parcele o valor do empréstimo em até 240 meses.

Ou seja, você tem até 20 anos para quitar todas as prestações desse crédito!

Esse prazo, novamente, é maior do que o praticado por outras modalidades como a do crédito pessoal, que gira em torno de 24 meses.

Qual o valor do crédito com garantia de imóvel?

Uma das melhores características do home equity é o alto valor que pode ser solicitado. Na Creditas, por exemplo, você pode contratar um empréstimo com garantia de imóvel com valores entre R$50 mil e R$3 milhões.

Para acesso a qualquer valor dentro dessa faixa de preço, a propriedade que será alienada precisa:

• Ter valor avaliado em pelo menos R$150 mil;
• Estar dentro de área urbana, não sendo possível efetuar o empréstimo com imóveis rurais.

Ademais, a Creditas empresta montantes equivalentes a, no máximo 60% do imóvel. Dessa maneira, se o seu bem possui valor de R$170 mil, pode solicitar crédito de até R$102 mil, aproximadamente.

Que tipo de imóvel é aceito como salvaguarda para o crédito?

Na Creditas você pode usar tanto imóveis comerciais quanto residenciais como garantia para o empréstimo. Porém, conforme dito antes, a empresa não aceita imóveis localizados em zonas rurais como salvaguarda.

Com isso, você pode usar propriedades em áreas urbanas como, por exemplo:

• Casa;
• Apartamento;
• Terreno em condomínios;
• Salas comerciais.

Como usar o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel Creditas?

Depois que solicitar o empréstimo e receber o dinheiro na conta bancária, você fica livre para usá-lo como quiser. Nesse sentido, você pagar dívidas com juros mais elevados, fazer investimentos, começar um novo negócio ou mesmo adicionar mais capital de giro para uma empresa que já esteja em seu nome.

Outras finalidades para esse crédito envolvem a reforma do próprio imóvel que serve de garantia, viagens e o que mais for importante para realizar alguns objetivos de vida.

Basicamente, como você pode perceber, o valor emprestado não tem finalidade específica. Sendo assim, consegue usufruir com mais liberdade.

Para quem o home equity Creditas está disponível?

Pessoas físicas com mais de 18 anos e que tenham um imóvel para dar como garantia podem contratar o empréstimo da Creditas. Com isso, destacamos que a fintech não empresta dinheiro para pessoas jurídicas nem para quem não possui uma propriedade para dar como salvaguarda.

Além disso, quem tem restrições no nome e está negativado também pode dar entrada no crédito. Para isso, precisa comprovar renda e mostrar que tem condições de arcar com o pagamento das prestações.

Para aqueles que têm uma empresa e vêem no home equity uma oportunidade de conseguir alavancar o negócio, vale a pena considerar pedir o montante no próprio nome. Em outras palavras, significa fazer o crédito como pessoa física e usar o valor para investir nas necessidades do empreendimento.

Claro que, por mais que isso seja possível, antes de contratar qualquer tipo de empréstimo, avalie bem se a demanda é realmente importante e se tem condições de pagar as parcelas.

Vantagens de contratar crédito na financeira

Existem uma série de benefícios associados ao crédito de que estamos falando como:

• Taxas de juros reduzidas quando comparadas à outros empréstimos;
• Prazo estendido para pagar, podendo chegar a 240 meses;
• Liberdade para usar o dinheiro como quiser;
• Valor emprestado maior do que outros tipos de crédito.

Mas, além destes, a Creditas oferece outras vantagens para quem contrata o empréstimo com garantia de imóvel. Dentre eles podemos citar o atendimento personalizado em que, após a simulação de crédito, o cliente pode conversar diretamente com um especialista para receber todas as orientações necessárias.

Outras vantagens oferecidas pela instituição são as seguintes:

• Possibilidade de compor renda com familiares: essa opção é válida para quem não possui rendimentos suficientes para pagar as prestações. Por meio dela, você consegue somar a sua renda com a de parentes próximos e assim, não extrapolar o orçamento pessoal.
• Resolução online: na financeira você consegue solicitar crédito e resolver tudo sem sair de casa. Até mesmo a avaliação do imóvel, quando necessária, fica por conta da Creditas. Ou seja, não precisa fazer deslocamentos.
• Eficiência e confiança: todos os canais de atendimento da financeira possuem camadas de segurança para que suas informações fiquem preservadas.
• Pode usar um imóvel financiado: caso a propriedade que quer dar como garantia ainda não esteja quitada, você pode solicitar o refinanciamento e assim, dividir o valor solicitado para quitar o que ainda deve ao banco e usar o restante como preferir.

Como solicitar o empréstimo com garantia de imóvel Creditas?

Como acabamos de dizer, na Creditas, você consegue acessar o empréstimo com garantia de imóvel de forma online. Isso pode ser feito tanto pela tela do seu smartphone (pelo aplicativo Creditas) quanto pelo computador.

Em síntese, o passo a passo para fazer o crédito com a financeira é o seguinte:

1. Simular o crédito: nesta etapa, informe seus dados pessoais e os dados do imóvel bem como valor que precisa e número de parcelas que deseja fazer.
2. Solicitação: assim que enviar a simulação, a equipe da Creditas entra em contato e faz uma pré-análise dos seus dados. Aqui, eles lhe informam se o seu perfil está apto para o empréstimo e quais são as taxas envolvidas.
3. Análise do imóvel: emissão do laudo que atesta as condições do imóvel e valor de avaliação. Vale ressaltar que a propriedade precisa ter matrícula e IPTU em dia.
4. Análise jurídica: nesse momento, a empresa avalia se existem pendências jurídicas relacionadas ao imóvel que entrará como garantia de crédito.
5. Preparação do contrato: com tudo certo nas etapas anteriores, a financeira elabora uma proposta de crédito e, se você concordar com os termos, podem assinar o vínculo.
6. Registro de alienação em cartório: quando assinar o contrato, você precisa atualizar o cadastro do imóvel junto ao cartório de registros para confirmar a alienação fiduciária.
7. Liberação do dinheiro: depois que todos os passos forem concluídos, o dinheiro entra na conta bancária informada e você começa a pagar as prestações.

O empréstimo com imóvel de garantia da Creditas é confiável?

A Creditas é uma das maiores e mais conhecidas plataforma para contratação de empréstimo com garantia de imóvel. Ela está no mercado desde 2012 e, desde então, já atendeu mais de 13 milhões de solicitações, conforme dados da própria instituição.

Sendo correspondente bancária autorizada pelo Banco Central do Brasil, ela atende a uma série de requisitos para conceder crédito e, ao mesmo tempo, segurança aos solicitantes.

Dentre as medidas para manter um ambiente seguro, a empresa realiza auditorias sazonais, possui um site blindado e criptografa todo o tráfego, para que ninguém consiga rastrear sua navegação.

Em relação à confiança, a Creditas aparece como uma das melhores empresas para contratar home equity. Só para ilustrar, ela foi reconhecida por três anos consecutivos (2020, 2021 e 2022) como uma das mais respeitadas nessa modalidade de crédito pelo site Reclame Aqui.

Para finalizar, você pode acessar as condições da Creditas por meio de uma simulação online aqui na SejaBest. Ao preencher o formulário, além das informações sobre esse crédito, você também conhece outras opções que podem ser mais favoráveis ainda.

Gostou desse conteúdo? Então não deixe de conhecer mais sobre empréstimo com garantia de imóvel no nosso portal e aprender tudo sobre esse tema.