O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, está conquistando cada vez mais brasileiros por conta dos juros mais baixos e por oferecer prazos estendidos para pagamento. Sendo assim, acabou se tornando uma operação atrativa para o empreendedor que busca capital para abrir o negócio próprio ou expandir a empresa, optando por obter esse crédito como pessoa jurídica ao invés de pessoa física. Essa captação de recurso é uma ótima oportunidade para investir em maquinários e até mesmo garantir capital de giro, pagar ou substituir dívidas.
No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel se tornou mais acessível através das fintechs. A burocracia dos bancos tradicionais fez com que empreendedores buscassem outras opções, como resultado as fintechs vieram de encontro com essa necessidade. Números indicam que pessoas jurídicas são as principais interessadas no Home Equity.
Como funciona o Home Equity?
Home Equity é uma modalidade de empréstimo onde o bem fica atrelado ao banco até que o devedor quite a dívida. Porém, o devedor tem direito à posse e uso do imóvel.
O empréstimo com garantia de imóvel chegou para facilitar o acesso ao crédito, sendo que esse dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade.
Os imóveis que são facilmente aceitos no processo são apartamentos, casas e salas comerciais que não tenham nenhum tipo de restrição em sua matrícula, lembrando que a propriedade passa por uma avaliação durante o processo.
Algumas instituições financeiras aceitam o imóvel em nome de terceiro, porém este deverá constar no instrumento de empréstimo como “devedor fiduciante”, enquanto a pessoa jurídica ou física que solicitou o recurso irá constar como “devedora”.
Sem regras complicadas, o Home Equity não traz riscos justamente por haver um imóvel de garantia.
Vale ressaltar que é possível vender o imóvel mesmo depois de colocá-lo em garantia, porém o processo é um pouco diferente do convencional. Primeiro será necessário quitar as parcelas restantes para, então, poder registrar o imóvel no nome do novo proprietário.
Pode perder o imóvel?
Quando o devedor não paga as parcelas do empréstimo, o banco pode solicitar o imóvel para ressarcimento da dívida. No entanto, as instituições financeiras preferem oferecer novos parcelamentos ou negociações para facilitar.
Muitas vezes tomar o imóvel não é vantajoso para os bancos, pois como a propriedade vai a leilão, pode ser que não seja possível recuperar o valor emprestado ao cliente. O valor da venda no leilão é utilizado para amortizar a dívida e o restante é devolvido ao proprietário, ou seja, o banco não tem lucro com a operação. Ainda assim, é essencial manter as parcelas em dia para não correr o risco dos juros aumentarem no caso de não pagamento.
Pessoa Jurídica pode solicitar empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, qualquer pessoa jurídica pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel. Empresas maiores podem estar sob diversos regimes societários como sociedades anônimas, limitadas, em conta de participação, de propósito específico, entre outras. É importante ressaltar que o contrato do Home Equity deve ser assinado pelo administrador da empresa com poderes específicos para transacionar e alienar seus bens. Em muitas empresas, os administradores e/ou seus sócios não podem assinar contratos sem que outra pessoa com iguais poderes também assine. Essa e outras regras devem estar previamente estipuladas no contrato social da pessoa jurídica.
Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Com a expansão das fintechs, o Home Equity se tornou cada vez mais acessível e popular. A facilidade e agilidade nos processos são os principais atrativos. Além disso, os clientes não precisam mais enfrentar filas nos bancos e têm um atendimento personalizado, podendo tirar dúvidas e obter informações a respeito da operação a qualquer momento.
Focadas totalmente em transformar a experiência do usuário, as fintechs chegaram revolucionando com baixo custo e totalmente digital. Com a tecnologia a seu favor, entregam excelentes soluções para os clientes, tudo de forma mais simples e rápida, transformando os trâmites tradicionais.
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