Empréstimo com Garantia de Imóvel para Negativado: Conheça as Possibilidades

Segundo dados de 2024 do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) ,o Brasil tem 66,12 milhões de inadimplentes — ou seja, quatro a cada dez brasileiros estão com o “nome sujo”. Se você já se encontrou ou está em uma situação financeira apertada, com dívidas acumuladas e um histórico de crédito negativado, pode ser desafiador imaginar maneiras de obter empréstimos para superar essas dificuldades. No entanto, uma opção que vem ganhando destaque é o Empréstimo com Garantia de Imóvel para Negativado. Neste artigo, vamos explorar o significado de estar negativado, se é possível realizar esse tipo de empréstimo nessas condições, as vantagens envolvidas, o processo para solicitá-lo e os diferentes tipos de clientes negativados.

O que significa estar negativado?

Primeiramente, antes de falarmos sobre a operação de empréstimo com garantia de imóvel, é essencial entender o que significa estar negativado. Essa situação ocorre quando o consumidor possui registros de inadimplência, com contas em atraso e dívidas não quitadas. Essas informações ficam registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa Experian, impactando diretamente na capacidade de obter crédito no mercado.

Estar negativado não apenas limita o acesso a empréstimos tradicionais, mas também pode afetar a obtenção de cartões de crédito e financiamentos. É uma situação desafiadora, mas não significa que todas as portas estão fechadas.

Perfil de Clientes Negativados

1. Adimplentes: Um cliente adimplente é o que está em dia com suas obrigações financeiras e geralmente tem mais facilidade em conseguir crédito com garantia de imóvel. Estar adimplente é um fator importante, mas os credores também consideram outros aspectos, como a renda do cliente e a capacidade de pagamento, o valor do imóvel oferecido como garantia e o histórico de crédito.
2. Negativado por situações temporárias: Alguns clientes enfrentam restrições de crédito devido a situações temporárias, como desemprego ou gastos inesperados. Esse perfil normalmente fica um período curto sem pagar seus compromissos ou tem uma dívida em seu nome mas cumpre com os pagamentos. Para essas pessoas, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma solução como troca de dívidas, embora os bancos sejam mais restritivos nessa situação.
3. Negativado crônico: Existem também clientes com histórico de inadimplência recorrente, conhecidos como negativados crônicos, uma vez que que deixam de pagar suas dívidas por um longo período, somam várias dívidas diferentes ou acumulam valores muito além dos seus ganhos. Na maioria dos casos, as instituições financeiras não concedem um novo crédito a esse perfil, mesmo com um imóvel em garantia, visto o alto risco de nova inadimplência.

Posso fazer o empréstimo com garantia de imóvel estando negativado?

A resposta curta é sim, é possível realizar um empréstimo com garantia de imóvel mesmo estando negativado. Essa modalidade de empréstimo se destaca pela utilização de um bem próprio como garantia, no caso, um imóvel. A garantia oferecida pelo cliente minimiza o risco para a instituição financeira, tornando viável a concessão de crédito, mesmo para quem possui restrições no histórico de crédito.

Essa opção é uma alternativa interessante para negativados que desejam quitar suas dívidas e possuem um imóvel em seu nome, uma vez que podem obter condições mais favoráveis do que aquelas oferecidas por empréstimos tradicionais e é possível reduzir o valor de pagamento mensal, quitando as dívidas pré-existentes e assumindo o pagamento do empréstimo com garantia de imóvel.

Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel

• Taxas de juros mais baixas: Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são as taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades. Isso ocorre devido à segurança proporcionada pela garantia do imóvel. A taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel gira em torno de 0,8%-1,5% a.m.
• Prazos estendidos para pagamento: O cliente conta com prazos de até 20 anos para quitar o empréstimo. Isso facilita o gerenciamento das finanças, tornando as parcelas mais acessíveis.
• Possibilidade de empréstimos elevados: A utilização de um imóvel como garantia permite que os clientes acessem quantias mais expressivas de crédito, alavancando até 60% do valor do imóvel, atendendo a necessidades financeiras mais robustas.
• Melhora no histórico de crédito: Em suma, ao honrar os compromissos e quitar o empréstimo, é possível melhorar gradativamente o histórico de crédito. Desse modo abre portas para futuras transações financeiras mais vantajosas.

Quem concede crédito com garantia de imóvel para negativado

Em geral, as fintechs especializadas nessa modalidade de empréstimo conseguem realizar a operação para negativados. Todavia, cada instituição tem suas particularidades e regras para conceder esse crédito. 

O CEO da SejaBest, Gaspar Motta, fez um vídeo recente falando sobre o tema, onde explica os detalhes sobre essa operação. Clique e confira:

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel para negativado?

Avalie sua capacidade de pagamento: Antes de solicitar o empréstimo, é crucial avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento. Em outras palavras, analise sua situação financeira atual, considere suas fontes de renda e despesas, garantindo que as parcelas do empréstimo serão honradas.

Faça uma simulação: Simule o empréstimo no site da SejaBest, escolhendo a melhor opção de acordo com seu orçamento.

Documentação necessária: Reúna toda a documentação exigida para a solicitação do empréstimo, incluindo comprovantes de renda, documentos do imóvel e identificação pessoal. Porém a documentação precisa estar completa e atualizada para agilizar o processo.

Na etapa de envio da documentação é fundamental a transparência do cliente com seu assessor ou gerente, visto que a clareza em relação a real situação financeira pode agilizar e evitar muitas negativas durante o processo.

Análise de crédito e propostas: Formula-se a proposta de acordo com os dados do cliente e no caso do negativado, a assessoria da SejaBest envia a solicitação ao mercado, junto a uma defesa de crédito bem estruturada (daí a importância da transparência em relação as informações com seu assessor), direcionada às instituições financeiras que mais condizem com o caso. 

Avaliação do imóvel: A instituição financeira realizará uma avaliação do imóvel oferecido como garantia. Essa etapa determinará o valor máximo do empréstimo. Contudo, certifique-se de que o imóvel esteja regularizado e em boas condições.

Assine o contrato: Após a aprovação da solicitação, revise cuidadosamente todos os termos e condições do contrato antes de assiná-lo. Certifique-se de compreender todas as cláusulas e condições, buscando esclarecimentos em caso de dúvidas.

Receba o valor: Uma vez assinado o contrato, o valor do empréstimo é liberado. Utilize-o conforme suas necessidades, mantendo um controle financeiro para garantir o pagamento das parcelas em dia.

Para saber mais detalhes sobre cada etapa do empréstimo com garantia de imóvel, clique aqui.

Perguntas Frequentes

• Posso fazer o empréstimo com garantia de imóvel se o imóvel não estiver quitado? Sim, é possível, desde que exista um saldo disponível para garantia após a quitação de eventuais dívidas pendentes.
• O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas do empréstimo? Se houver dificuldades financeiras, é crucial comunicar imediatamente à instituição financeira. Algumas oferecem opções de renegociação para evitar a perda do imóvel.
• Qual é a diferença entre empréstimo com garantia de imóvel e refinanciamento? O empréstimo com garantia utiliza o imóvel para obter um novo crédito. Já o refinanciamento reestrutura as condições de um empréstimo já existente.

O empréstimo com garantia de imóvel para negativado é uma alternativa que oferece oportunidades significativas para quem enfrenta desafios financeiros. Uma vez que com taxas de juros mais baixas e prazos estendidos, essa modalidade proporciona uma chance de reorganizar as finanças e superar momentos de crise.

Por fim, é fundamental agir com responsabilidade ao considerar esse tipo de empréstimo. Avalie sua capacidade de pagamento, escolha uma instituição confiável e esteja ciente dos termos do contrato. Ao seguir essas orientações, é possível transformar o empréstimo com garantia de imóvel em uma ferramenta eficaz para reconstruir sua estabilidade financeira, mesmo estando negativado.