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Imagem mostra uma família feliz, ao lado de um carro, depois de ter finalizado um empréstimo com garantia de veículo.

Empréstimo com garantia de veículo: como funciona e vantagens

Entenda como funciona essa solução financeira que tem juros mais baixos e utiliza o veículo da pessoa como garantia para empréstimo.
Publicado em 09/03/2023
Leia em 6 minutos
Allan Almeida

Índice

O empréstimo com garantia de veículo é uma boa opção para quem precisa de dinheiro, seja para cobrir despesas ou investir, mas tem score de crédito baixo e, por isso, dificuldade para acessar formas de crédito mais tradicionais.

Como o nome sugere, neste tipo de empréstimo a pessoa usa o próprio veículo como uma garantia no compromisso. Em outras palavras, o banco, financeira ou fintech tem a posse deste bem para o caso de inadimplência. Muito parecido com o empréstimo com garantia de imóvel.

É recomendado para quem? Quais os riscos? Passo a passo para fazer um empréstimo com garantia de veículo? Continue no texto que vamos trazer todos esses detalhes para você.

Inclusive, mostrar porque é mais vantajoso que outros tipos de crédito. Vamos lá!

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo

Imagem de fundo azul com a figura de um veículo na frente.

Antes de mais nada, o processo para a tomada de crédito é bem mais fácil em comparação com tempos atrás. E, neste caso, vale lembrar que você precisa manter seu carro em boas condições. É que a instituição financeira avalia o veículo.

Claro, os documentos também precisam estar em dia. Se estiver tudo certinho com seu nome, com o veículo e documentação, a instituição fica com a posse do bem e aprova o crédito para você.

Quanto ao valor liberado, pode variar de acordo com vários critérios: perfil financeiro, estado e tipo de veículo, valor pedido, prazo para quitar as parcelas do empréstimo, instituição financeira etc. 

E atenção: é uma modalidade de empréstimo com uma série de vantagens, que vamos mostrar logo abaixo. Mas é preciso pensar bastante antes de tomar a decisão de assinar o contrato.

Você precisa ter ciência de que se não conseguir bancar as parcelas, a instituição leva o veículo a leilão para custear a dívida.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado por conta, principalmente, do juro mais baixo. Abaixo, a gente explica o porquê.

Veja, então, as principais vantagens dessa linha de crédito:

  • Juro baixo: como você usa um bem de alto valor como garantia nesse tipo de negociação, a compensação está na taxa que é a partir de 2,10% ao mês. Isso quer dizer que o valor das parcelas fica menor;
  • Prazo: até 5 anos para quitar totalmente a dívida. Você você pode optar por pagar em menos tempo, vai depender do orçamento;
  • Menos burocrático: o fato de usar o veículo como uma garantia também faz o processo ficar menos complexo. Por isso, a instituição financeira exige menos documentos e comprovantes. O que facilita todo o andamento;
  • Ágil: vai depender da instituição, mas se o empréstimo for feito por uma fintech de crédito, por exemplo, o dinheiro pode ser liberado em até 24 horas.

O vídeo abaixo traz vários detalhes para você que ainda tem dúvidas. Assista porque é feita uma simulação de empréstimo com garantia de veículo e você vai entender quanto ficariam os juros e as parcelas para valores de crédito diferentes.

Quais são os requisitos para conseguir um empréstimo com garantia de veículo?

A princípio, cada instituição financeira trabalha de uma maneira. Por isso, os requisitos podem variar de acordo com a empresa que você escolher para pegar o empréstimo com garantia de veículo.

Mas, geralmente, ter um veículo em boas condições, ser dono deste bem, comprovar renda mensal, apresentar documentos pessoais e do bem a ser negociado e, por fim, ter um comprovante de residência são as condições básicas.

Como já mostramos, essa modalidade não exige muita documentação. Mas é sempre bom reforçar que as exigências podem ser diferentes de instituição para instituição.

Quais documentos são necessários para solicitar o empréstimo com garantia de veículo?

Para solicitar o empréstimo com garantia de veículo, você vai precisar do básico como:

  • Documento com foto;
  • Comprovante de residência;
  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH) sem nenhuma restrição;
  • Documentação do veículo do veículo em dia e que comprove que o tomador do empréstimo é o dono do bem.

O que considerar antes de pegar um empréstimo com garantia de veículo

Imagem de fundo azul com um homem na frente com as palmas da mão para cima, como se estivesse com dúvida.

Como é recomendado para qualquer modalidade de crédito, antes de pegar um empréstimo com garantia de veículo você precisa considerar vários detalhes. Abaixo a gente deixa algumas orientações:

  • Necessidade: você precisa avaliar o seu momento. Você, realmente, vai precisar pegar esse empréstimo? A pergunta é essencial porque é necessário entender a sua situação financeira, se os seus compromissos não vão te impedir de pagar as mensalidades;
  • Juros: também mostramos que os juros dessa modalidade são mais atrativos, a partir de 1,49% ao mês. Mas podem variar de acordo com o perfil financeiro e instituição escolhida;
  • instituição: invista tempo na pesquisa e saiba tudo sobre a instituição e sua reputação no mercado. Consulte se a empresa tem presença no YouTube, por exemplo, avalie as redes sociais e, inclusive, veja o que as pessoas falam sobre;
  • Orçamento: se já tomou a decisão, não deixe de fazer a matemática. Calcule o impacto das parcelas na renda mensal. Se for o caso, corte despesas e supérfluos para evitar dor de cabeça lá na frente por conta de gastos acumulados.

Ademais, tenha atenção ao contrato. Se tiver dúvidas, pesquise os termos na internet ou contrate um advogado para avaliar o documento. Há escritórios que trabalham, exclusivamente, com contratos.

Não ignore nenhuma dessas etapas. Cada detalhe precisa ser considerado para que você não tome sustos e esses imprevistos não te comprometam no futuro. 

Preciso cuidar do veículo antes de pedir o empréstimo?

Imagem de fundo azul com figuras de bolhas. À frente, apresenta a figura de produtos de limpeza.

Você vai comprar um carro, mas você chega no lugar, o veículo está todo sujo, com os bancos manchados, cheio de lixo na parte interna e problemas que prejudicam o visual daquele bem. Provavelmente, você vai ficar um pé atrás e desistir do negócio.

Por outro lado, se estiver tudo limpinho e conservado, você vai concluir que o dono é caprichoso. Isso aumenta a sua confiança e a probabilidade de apertar as mão é muito maior. Fala a verdade!

No empréstimo com garantia de veículo é a mesma coisa porque a instituição vai avaliar o seu veículo (mais abaixo detalhamos o assunto). Por isso, mantenha o bem em boas condições e não ignore as manutenções preventivas.

Portanto, quanto mais o veículo for conservado, maior o preço de mercado e, consequentemente, o valor do empréstimo a ser liberado para você. Lembre-se que aparência também vende.

Passo a passo para fazer o empréstimo com garantia de veículo

Antes de tudo, entenda que o processo é extremamente reduzido e rápido e, com a SejaBest, fintech de crédito premiada e reconhecida pelas maiores instituições bancárias do mercado, tudo é feito de forma online.

O primeiro passo é a simulação. O simulador da SejaBest é bem intuitivo e, com essa ferramenta, você tem uma prévia do crédito a ser liberado, de acordo com sua necessidade, juros e parcelas. Tudo em, apenas, alguns segundos.

O segundo passo é o de análise de crédito. Com os dados que você colocou no simulador, um especialista em crédito entra em contato com você e a instituição analisa o seu perfil financeiro. Por isso, é importante que você não deixe de usar o simulador.

O terceiro passo é avaliação do veículo. Se o seu crédito for pré-aprovado, a instituição vai te enviar um link para que você possa enviar fotos do veículo. Capriche na limpeza para manter a boa aparência.

O quarto passo é a assinatura do contrato. Tudo certo, então a instituição envia os documentos para que você possa assinar. Depois da fase de documentação, o recurso é liberado.

Imagem animada com o texto "empréstimo com garantia de veículo. Crédito de até 90% do valor do carro". A imagem clicável direciona a pessoa para um simulador de empréstimo com garantia de veículo.

Em quanto tempo o recurso é liberado?

Primeiramente, a gente precisa deixar claro que pode variar. Em alguns casos, o dinheiro do empréstimo com garantia de veículo é liberado no mesmo dia. Todavia, vai depender do horário que você deu início ao processo. Se você usou o simulador bem cedo e conversou com o especialista em crédito, pode ser que isso aconteça.

Mesmo que o recurso não caia na conta no mesmo dia, a liberação da verba ainda acontece de forma rápida na maioria dos casos. No máximo em 2 ou 3 dias, dependendo da instituição financeira. Esse prazo é mais certeiro.

Como escolher a instituição financeira certa? Qual é a melhor?

Não é toda instituição que tem essa modalidade de crédito disponível para as pessoas, mas não quer dizer que a oferta do empréstimo com garantia de veículo seja limitada.

Alguns bancos, financeiras e fintechs trabalham com esse tipo de serviço. Mas qual é melhor? Primeiro, avalie a urgência de sua necessidade porque, a depender da instituição, o recurso pode ser liberado ainda mais rápido.

É o caso das fintechs. Conforme mostramos acima, dependendo do horário que você der início ao processo, o dinheiro pode estar em sua conta no mesmo dia.

Depois, pesquise as taxas de juros da instituição, prazos e as condições. Se você for seguir com uma fintech, lembre-se que todo o processo é online. Então pesquise sobre a empresa, entre no site dela e busque avaliações de clientes nas redes sociais.

Estou negativado. Consigo pegar um empréstimo com garantia de veículo?

A imagem mostra uma pessoa afundada em contas, apenas com o braço do lado de fora, como se estivesse pedindo ajuda.

Olha, o empréstimo com garantia de veículo ou empréstimo com garantia de imóvel são opções de crédito, em muitos casos, indicadas para pessoas com restrições no nome.

No entanto, fique atento: as condições podem mudar de acordo com o perfil financeiro. Nesse sentido, pessoas com bom score de crédito, nome limpo e sem restrições federais conseguem taxas e prazos mais atrativos.

Negativados até podem conseguir, dependendo da instituição, mas os juros, neste caso, podem ser mais altos. Portanto, como alertamos no quinto tópico deste texto, avalie a necessidade de tomar o empréstimo para você não se enrolar mais ainda futuramente.

Conclusão

Em suma, o empréstimo com garantia de veículo é uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido, seja para investir ou se organizar financeiramente, com taxas que podem ser mais interessantes.

Mas não se esqueça que nessa modalidade de crédito o seu veículo é a garantia na negociação. Portanto, se você não assumir o compromisso mensal de quitar as parcelas, a instituição pode leiloar o bem.

Por fim, analise a possibilidade, escolha uma boa instituição, opte por taxas mais atrativas e leia o contrato antes de finalizar e, se for o caso, requisite a ajuda de um advogado especializado em contratos. Sempre avalie se essa opção é, realmente, para você.

Imagem animada com o texto "A SejaBest te ensina sobre financiamentos e empréstimos com garantia. Inscreva-se no nosso Telegram para receber os conteúdos com exclusividade". A imagem clicável direciona a pessoa para um link do Telegram.

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