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Se você planejou para o seu 2023 a compra de um carro novo, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista, talvez recorrer a um financiamento de veículo pode ser uma boa opção para cumprir essa meta a curto prazo.
Contudo, é importante conhecer as principais características desse tipo de empréstimo para tomar a melhor decisão para o seu caso. E a gente vai te apresentar esses aspectos ao longo do texto.
Neste guia completo sobre financiamento de veículos, vamos explicar tudo o que você precisa saber para escolher a opção mais vantajosa. E, claro, um passo a passo de como financiar um veículo.
Vamos lá!
O que é financiamento de veículo?
Assim como o financiamento imobiliário, o financiamento de veículo é um tipo de empréstimo que permite à pessoa adquirir um carro por meio de um pagamento parcelado, ou seja, você paga o valor total em prestações mensais.
Ao contratar um financiamento, você recebe o dinheiro necessário para comprar o veículo No entanto, paga as parcelas ao longo de um período determinado em contrato, negociado previamente com a instituição financeira que liberou o crédito.
Mas é preciso ter muita atenção porque o valor das parcelas inclui o preço do carro, com acréscimo de juros e outras taxas. Tudo isso pode tornar a prestação um pouco mais pesada.
Por isso, a dica máxima para quem vai tomar esse tipo de crédito é a mesma que todo profissional dos números indica: planejamento. Você precisa entender o impacto dessas parcelas no orçamento mensal para, depois, não se enrolar e ter dor de cabeça.
Passo a passo de como funciona o financiamento de veículo
O financiamento de veículo funciona como qualquer outro empréstimo: você recebe o dinheiro para comprar o carro e paga as parcelas ao longo do tempo. Mas há algumas diferenças em relação a outras formas de crédito, como o empréstimo pessoal.
Para ajudar nessa jornada, preparamos um passo a passo de como contratar um financiamento de veículo. Veja abaixo:
- Escolha do veículo: primeiro, você precisa escolher o carro que deseja comprar. É importante ter em mente que nem todo veículo pode ser financiado. Isso vai depender da política da instituição financeira;
- Simulação: depois de escolher o carro, é hora de fazer uma simulação de financiamento. É uma ferramenta importante que te mostra as condições de pagamento e os juros cobrados. Pode ser feita online;
- Análise de crédito: a instituição financeira vai avaliar sua renda e histórico de pagamentos. A intenção é saber se você honra compromissos financeiros;
- Aprovação do crédito: se a análise for positiva, a instituição vai aprovar o financiamento, enviar documentos para assinatura e liberar a verba;
- Pagamento das parcelas: com o dinheiro na mão, você compra o carro e começa a pagar as parcelas do financiamento. Enquanto isso, o veículo fica alienado ao banco;
- Quitação do financiamento: ao final do período determinado em contrato, que pode ser de até 5 anos, dependendo da instituição, você terá quitado o financiamento e o carro será seu.
Seguindo esses passos, é possível contratar um financiamento de veículo de forma segura e sem complicações. Claro, desde que você escolha uma instituição que ofereça condições que estejam de acordo com seu perfil financeiro.
Ao longo do texto, a gente fala sobre esses cuidados. Mas lembre-se que uma das etapas iniciais do processo é a simulação.
Características do financiamento de veículo
Cada linha de crédito tem suas particularidades. Isso também pode depender do banco, cooperativa ou fintech que você for fazer a sua simulação. Veja algumas das características gerais do financiamento de veículo:
Taxa de juros
O financiamento de veículo também tem seus juros. A taxa é a partir de 1,59% ao mês e 20% ao ano. Diferentemente de um empréstimo pessoal em que o juro anual é de 143%, segundo o Banco Central.
Prazo
Também pode variar de instituição para instituição. Mas, geralmente, o tempo para quitar o financiamento é de 60 meses, ou seja, 5 anos no total. Lembrando que é o máximo e você pode pagar em menos tempo, se for o caso.
Contratação
Em bancos tradicionais, a contratação depende que você vá ao local da agência. Em empresas mais modernas, caso das fintechs, como a SejaBest, você pode contratar de forma totalmente online.
Aprovação
A parte mais demorada é a análise de crédito, mas, no geral, da simulação até à aprovação, o prazo pode ser de até 15 dias. Em várias situações, é até mais rápido. Lembrando que o dinheiro cai na conta do vendedor do veículo.
Como já mostramos, tudo vai depender muito da empresa que você escolheu. Por isso, depois que selecionar o veículo que deseja, é fundamental pesquisar as opções de financiamento disponíveis no mercado.
É importante comparar as taxas de juros, prazos e condições de pagamento oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão. Opte por aquela que te ofereça planos mais atrativos e, o mais importante, coerentes com sua realidade financeira.
Para te ajudar, abaixo listamos as instituições brasileiras mais conhecidas por trabalharem com financiamento de veículos. Confira a lista.
Qual o melhor banco para financiamento de veículos?
É importante escolher uma instituição financeira confiável e com boas condições quando for financiar. Para ajudar na escolha, selecionamos as melhores para financiamento de veículos.
A gente levou em consideração fatores como taxas de juros, prazos e facilidade de contratação. Alguns dos dados foram retirados de tabelas do Banco Central. Lembre-se que financiamento é uma linha de crédito muito comum em bancos, cooperativas e fintechs.
Confira:
- SejaBest: uma fintech especializada em crédito que trabalha com os maiores bancos do país. Tem taxas a partir de 1,59% ao mês, 5 anos para pagar e o diferencial é o atendimento 100% online e sem complexidades. Também aprova financiamentos de forma mais ágil;
- Banco do Brasil: uma das opções mais tradicionais do mercado, o BB oferece taxas de juros de 1,92% ao mês e prazos de até 60 meses para pagamento. Além disso, o banco é o que tem o maior número de agências no país;
- Caixa Econômica Federal: o banco público oferece taxas de juros a partir de 1,92% ao mês e prazos de até 60 meses para pagamento;
- Bradesco: o banco privado oferece taxas de juros de 1,87% ao mês e prazos de até 60 meses para pagamento. Conta com uma plataforma online para contratação de empréstimos;
- Itaú: o banco oferece taxas de juros de 1,99% ao mês e prazos de até 60 meses para pagamento. Tem plataforma online para simulações;
- Santander: taxas de juros a partir de 2,19% ao mês e prazos de até 60 meses para pagamento. Também tem plataforma online.
Entenda o seu perfil. O que você mais leva em consideração: prazo, taxa de juros, agilidade ou forma de atendimento? Escolher uma instituição financeira para o financiamento de veículo é uma das etapas mais importantes do processo.
Por isso, pesquise e compare as condições oferecidas pelas empresas. Acima, colocamos, apenas, alguns exemplos. Mas avalie e escolha a mais adequada para o seu perfil e orçamento.
Com as opções apresentadas até aqui, fica mais fácil encontrar um banco confiável. Há mais alguns segredos e eu te conto no tópico abaixo. Siga acompanhado!
Como escolher a melhor opção de financiamento de veículo? Aprenda alguns macetes
Até aqui, você já viu o que é financiamento de veículo, como funciona, características principais dessa forma de crédito, passo a passo de como financiar, as melhores instituições e outros detalhes importantes.
Para escolher a melhor opção de financiamento, é importante considerar certos fatores. Alguns tópicos abaixo podem parecer repetidos, mas a ideia aqui é trazer alguns macetes para você que está pensando em financiar um veículo.
Valor do carro
O preço do carro, seja de um vendedor particular ou de concessionária, é uma etapa que não pode ser ignorada. É que quanto maior for o valor, mais difícil pode ser conseguir aprovação de crédito e maiores serão as parcelas.
Veículo novo ou usado?
A decisão de financiar um carro novo ou usado depende de vários fatores, incluindo orçamento, confiabilidade, recursos e seguro. Carros novos tendem a ser mais caros, mas também mais confiáveis e equipados com recursos mais modernos.
Por outro lado, carros usados são mais acessíveis e podem ter um valor de revenda mais estável. Se você tem um orçamento apertado e não se importa em ter um veículo de segunda mão, essa pode ser a melhor opção para você.
Taxa de juros
Este é um ponto que sempre precisa de reforço porque os juros vão determinar o valor final do financiamento e, consequentemente, as parcelas mensais. Por isso, é essencial comparar as taxas de diferentes instituições financeiras antes de cravar a decisão.
Prazo do financiamento
Não deixe de considerar o prazo, já que vai definir a duração do compromisso que você vai assumir. Quer ficar livre da dívida e tem caixa para isso? Então diminua o prazo. Agora se o recurso é mais limitado, talvez seja interessante alongar. Vai depender de seu orçamento.
Condições do contrato
Regra que todo advogado ensina: antes de assinar o contrato de financiamento de veículo, é importante ler com atenção todas as condições, como multas por atraso no pagamento e políticas de restrição. Isso evita que você tenha transtornos lá na frente.
Quais documentos são necessários para financiar um veículo?
Para contratar um financiamento de veículo, você precisa apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Quando fizer a pesquisa de instituições, veja o que essas empresas exigem.
É importante se antecipar porque tem instituição que pode pedir outros documentos como, por exemplo, algum comprovante de que você tenha emprego fixo, como a carteira de trabalho. Essa antecipação pode te ajudar a evitar atrasos.
Além disso, se você for comprar um carro usado, a instituição vai te pedir toda a documentação do bem, como o Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV) e o Certificado de Registro de Veículo (CRV).
Posso usar o FGTS para financiar um veículo?
O uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é permitido no financiamento imobiliário, mas não no financiamento de veículo. Por isso, se você tem saldo no FGTS, não conte com esse dinheiro quando for dar entrada no financiamento de seu carro.
No entanto, há um Projeto de Lei (PL) na Câmara dos Deputados, de autoria do deputado Pedro Lucas Fernandes (União-MA), para autorizar o uso do saldo do FGTS pelo trabalhador para a compra de veículos.
A PL 2679/22, segundo o deputado, busca aquecer a economia e estimular o setor automotivo. O projeto foi apresentado no dia 24 de outubro de 2022 e passa por análise da comissão de Trabalho, de Administração e Serviço Público.
Quais são as vantagens do financiamento de veículo?
O financiamento de veículo pode ser uma boa opção para quem não tem todo o dinheiro para comprar o bem de uma vez. Além disso, ele apresenta outras vantagens, como:
- Comodidade: com o financiamento, você não precisa juntar todo o dinheiro para comprar o carro à vista, o que pode ser difícil para muitas pessoas;
- Prazos mais longos: o financiamento de veículo geralmente oferece prazos mais atrativos do que outras linhas de crédito, o que pode tornar as parcelas mais acessíveis;
- Flexibilidade de pagamento: algumas instituições oferecem a possibilidade de escolher entre diferentes planos de pagamento, o que pode ajudar a encontrar a opção mais adequada para o seu perfil financeiro;
- Planejamento financeiro: com o financiamento, é possível fazer um planejamento financeiro mais adequado, já que você sabe, exatamente, quanto vai pagar por mês.
Quais são as desvantagens do financiamento de veículo?
Contudo, o financiamento de veículo, além das vantagens, também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de você tomar a decisão de contratar. São elas:
- Juros elevados: os juros cobrados pelas instituições financeiras no financiamento de veículo, geralmente, são mais elevados do que algumas formas de crédito, como empréstimos com garantia;
- Risco de inadimplência: como as parcelas são pagas em um período de tempo longo, há um risco maior de inadimplência. Isso pode levar a restrições no nome e à perda do veículo;
- Restrições no uso do veículo: em casos de inadimplência, as instituições financeiras podem impor restrições no uso do veículo até que o financiamento seja quitado. Se você passar por uma blitz, o carro pode ser apreendido, por exemplo.
Conclusão
O financiamento de veículo pode ser uma opção interessante para quem quer comprar um carro novo, mas não tem todo o dinheiro para pagar na hora. No entanto, é importante avaliar todas as condições e escolher a opção mais adequada para o seu perfil e orçamento.
Quem pretende financiar precisa ter a consciência de que o compromisso é longo e exige muita responsabilidade. Caso contrário, pode até perder o carro. Juros, prazos e instituições precisam ser avaliados no detalhe pelo comprador.
Com as informações apresentadas neste guia completo sobre como funciona o financiamento de veículo, você está preparado para tomar uma decisão informada e escolher a melhor opção de empréstimo para você.
