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O Home Equity pode ser uma ótima alternativa para adquirir bens. Isso porque é uma modalidade de empréstimo com juros baixos muito acessível à população.
O famoso crédito com garantia de imóvel permite emprestar uma alta quantia de dinheiro, algumas instituições financeiras liberam até 60% do valor do imóvel.
Com isso, é possível adquirir bens ou dar entrada em algum bem de valor mais elevado, facilitando seu parcelamento.
Essa é uma modalidade de crédito que vem conquistando cada vez mais os brasileiros, por ser muito acessível e ter os juros mais baixos do mercado.
Como funciona o Home Equity?
É o empréstimo com garantia de imóvel, muito procurado pelos brasileiros por oferecer juros baixos e prazo estendido para pagamento.
No Home Equity, seu imóvel fica atrelado ao banco como forma de garantia até que a dívida seja quitada por completo.
O melhor é que não é necessário justificar a utilidade do dinheiro, então você pode usar para várias finalidades.
Importante ressaltar que, uma vez que seu imóvel fica atrelado à essa operação, ele não poderá ser garantia em outro processo.
Porém, não é necessário se preocupar, pois o imóvel pode ser usado normalmente durante o contrato do Home Equity.
Para contratar essa modalidade de empréstimo, o ideal é pesquisar uma instituição segura e confiável que te auxilie do início ao fim do processo.
Esse processo é simples e possui apenas algumas etapas. Confira:
Etapas do Home Equity
Análise de crédito
O banco analisa a condição do cliente de acordo com a renda apresentada, histórico financeiro e endividamento ativo no mercado. Todas as pessoas envolvidas passam por essa análise, sendo a principal etapa do processo.
Essa é uma etapa muito importante, pois diz respeito ao seu comportamento financeiro no mercado. Então, deixar todos os seus documentos em mãos ajuda bastante. Inclusive, o seu registrato que é o documento retirado diretamente no BACEN (Banco Central).
Análise do imóvel
Nessa etapa, o banco analisa a garantia da operação, ou seja, o imóvel. Todas as instituições possuem uma empresa de engenharia terceirizada. Portanto, um técnico vai até o imóvel para elaboração do laudo que tem como base o estado de conservação do bem e o preço do metro quadrado da região. Além disso, é feita uma pesquisa de amostragem, que analisa os imóveis com metragens iguais ou semelhantes no mesmo perímetro.
Com a aprovação do imóvel, é possível confirmar o percentual exato da obtenção do crédito, já que isso varia de acordo com o valor do bem.
Lembrando que imóveis de madeira não são aceitos, pois esse mesmo laudo é utilizado pela seguradora.
Análise jurídica
Nessa etapa, solicitam as certidões negativas das pessoas envolvidas e do imóvel para analisarem o risco jurídico.
Por exemplo, se a pessoa tiver uma certidão positiva de débitos trabalhistas que possa gerar algum tipo de penhora em cima da garantia, já é motivo para o declínio da proposta por parte da instituição. Por outro lado, se o cliente tem uma certidão positiva com efeito de negativa, onde consta que apesar de ter um débito, o mesmo está em dia, a tendência é que isso não venha a ser empecilho.
Emissão do contrato
O cliente pode assinar o contrato de forma física ou digital.
O contrato identifica todas as condições do processo e o mesmo será utilizado para o registro do empréstimo junto ao registro de imóveis.
Registro de imóveis
Essa é a última etapa para a liberação do recurso!
O registro de imóveis é responsável pelo registro dos processos imobiliários. O ofício sempre será responsável pelo imóvel, mesmo que o proprietário more em outra região.
Legalmente, o cartório possui 30 dias para finalizar o processo. Esse prazo divide-se em 15 dias para análise da documentação e 15 dias para o registro, fornecendo uma certidão de inteiro teor no final.
As exigências do ofício dependem de cada estado, por isso cada um possui sua própria tabela de emolumentos (custos), respeitando sempre as normas.
Liberação do recurso
Após o registro, o banco confere todos os arquivos para, então, liberar o dinheiro na conta corrente do cliente.
Como podemos ver, é um processo simples e seguro, por isso muitas pessoas estão buscando o Home Equity. Além de ser um processo confiável, também traz muitas vantagens. Confira a seguir:
Vantagens do Home Equity
Confira as vantagens do Home Equity e descubra porque esse é o empréstimo mais acessível do mercado:
1. O dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade
A instituição financeira não avalia a finalidade do empréstimo. Ou seja, o dinheiro pode ser usado para diversos fins.
Após a liberação do recurso, o cliente terá a liberdade de escolher a melhor forma de utilizá-lo. Por isso, o Home Equity é uma ótima alternativa para adquirir bens.
2. Permite pegar uma quantia alta de dinheiro
No empréstimo com garantia de imóvel é possível pegar até 60% do valor do imóvel. Sendo assim, para quem precisa de altos valores, é uma excelente opção.
É claro que vai depender do valor do imóvel, lembrando que o mesmo irá passar por uma avaliação para que a instituição financeira possa aprovar o processo.
3. Taxas de juros menores
O empréstimo com garantia de imóvel garante taxas de juros menores que as praticadas no mercado. Isso é possível devido ao imóvel que é colocado como garantia no processo.
Sabendo-se que o empréstimo concedido não passa de 60% do valor do imóvel posto como garantia, o credor nunca terá prejuízo.
4. Maior prazo de pagamento
Ter um prazo maior para pagamento torna esse tipo de empréstimo muito atraente e, por isso, está ganhando cada vez mais popularidade.
O prazo estendido pode variar de acordo com cada instituição financeira, mas num geral é de até 240 meses para pagamento.
5. O imóvel colocado como garantia não precisa ser desocupado
Uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo é o cliente poder continuar usando o imóvel.
Tanto pode continuar morando no imóvel como também alugá-lo, aumentando assim a renda. A instituição que concede o crédito só terá direitos sobre o imóvel caso a dívida não seja paga.
6. O imóvel colocado em garantia pode ser de terceiros
Esse é um dos motivos do Home Equity ser tão acessível para várias pessoas. O imóvel não precisa estar no nome de quem está solicitando o crédito.
No entanto, é claro que o proprietário do imóvel irá assinar documentos e fará parte de todo o processo.
Lembrando que a documentação do imóvel precisa estar dentro das normas do banco e todos os imóveis passam por uma avaliação técnica.
Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Com a expansão das fintechs, o Home Equity se tornou cada vez mais acessível e popular. A facilidade e agilidade nos processos são os principais atrativos.
Em primeiro lugar, faça uma simulação. Desse modo, você vai ter uma ideia dos valores das parcelas.
Aqui na SejaBest possuímos várias parcerias e por isso oferecemos as melhores taxas de juros do mercado.
Nosso atendimento personalizado garante uma ótima experiência ao cliente. Desse modo, é possível tirar dúvidas a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.
