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Home Equity para quitar dívidas

Home Equity para quitar dívidas

Confira porque o Home Equity é uma ótima opção para quem quer quitar dívidas. A principal vantagem são os juros baixos.
Publicado em 09/12/2022
Leia em 4 minutos
Allan Almeida

Índice

O Home Equity pode ser uma ótima alternativa para quitar dívidas, principalmente quando as dívidas se acumulam e possuem juros altos.

Como sabemos, no Brasil existem muitas pessoas endividadas.

Em uma pesquisa realizada recentemente, são mais de 68 milhões de brasileiros com o nome negativado, uma média de 83% de inadimplentes.

Como sempre, o cartão de crédito continua como o grande vilão entre os inadimplentes (53%).

Desse modo, das dívidas contraídas por conta do cartão de crédito, 65% delas correspondem a compras em supermercados. Seguido de compra de produtos como roupas, calçados, eletrodomésticos; remédios ou tratamentos médicos; compra de alimentos por delivery e transporte/combustível.

Por conta disso, especialistas no assunto aconselham a pegar um empréstimo com juros mais baixos para quitar essas dívidas.

Sendo assim, você substitui as dívidas antigas com juros altos por juros mais baixos e garante parcelas que cabem no seu bolso.

Por que a dívida do cartão de crédito vira uma bola de neve?

A dívida no cartão de crédito é uma das maiores preocupações do brasileiro atualmente. Isso acontece porque o cartão se tornou o principal meio de pagamento, porém o endividamento aumentou significativamente.

A possibilidade de parcelar compras e pagar a dívida de cartão de crédito só no mês seguinte é tentadora. O problema é quando essa praticidade vira descontrole financeiro, principalmente porque as taxas de juros é uma das mais altas do mercado.

Hoje, quem não consegue pagar o valor total da fatura e decide empurrar a dívida para frente utiliza o chamado rotativo do cartão de crédito, que tem taxas que superam os 1.000% ao ano. 

O problema é que, a cada mês, são cobrados juros sobre juros, gerando uma espécie de bola de neve. Para ilustrar essa situação, pense num cenário hipotético, onde você pagará 12% de juros ao mês e tem uma dívida de R$ 1.000,00.

Em apenas três meses a dívida salta de R$ 1.000,00 para R$ 1.404,92. Isso quer dizer que ela aumentou mais de 40% em apenas três meses, o que dá dimensão de como a dívida do cartão pode se tornar impagável.

Muitas pessoas acabam deixando acumular essa dívida e quando percebem já não conseguem mais quitar o valor que devem.

Negociar uma pendência financeira nem sempre é fácil, por isso o Home Equity se torna uma solução viável na hora de quitar dívidas.

Entendendo o Home Equity

É o empréstimo com garantia de imóvel, muito procurado pelos brasileiros por oferecer juros baixos e prazo estendido para pagamento.

Outra vantagem dessa modalidade é garantir uma alta quantia de dinheiro. Geralmente as instituições financeiras permitem até 60% do valor do imóvel.

Por conta dessa facilidade, muitas pessoas estão aproveitando para quitar as dívidas, já que os juros são os mais baixos do mercado.

No Home Equity, seu imóvel fica atrelado ao banco como forma de garantia até que a dívida seja quitada por completo.

O melhor é que não é necessário justificar a utilidade do dinheiro, então você pode usar para várias finalidades.

Importante ressaltar que, uma vez que seu imóvel fica atrelado à essa operação, ele não poderá ser garantia em outro processo.

Porém, não é necessário se preocupar, pois o imóvel pode ser usado normalmente durante o contrato do Home Equity.

Acompanhe quais são as etapas do processo Home Equity

Análise de crédito

O banco analisa a condição do cliente de acordo com a renda apresentada, histórico financeiro e endividamento ativo no mercado. Todas as pessoas envolvidas passam por essa análise, sendo a principal etapa do processo.

Análise do imóvel

Nessa etapa, o banco analisa a garantia da operação, ou seja, o imóvel. Todas as instituições possuem uma empresa de engenharia terceirizada. Portanto, um técnico vai até o imóvel para elaboração do laudo que tem como base o estado de conservação do bem e o preço do metro quadrado da região. Além disso, é feita uma pesquisa de amostragem, que analisa os imóveis com metragens iguais ou semelhantes no mesmo perímetro.

Com a aprovação do imóvel, é possível confirmar o percentual exato da obtenção do crédito, já que isso varia de acordo com o valor do bem.

Lembrando que imóveis de madeira não são aceitos, pois esse mesmo laudo é utilizado pela seguradora.

Análise jurídica

Nessa etapa, solicitam as certidões negativas das pessoas envolvidas e do imóvel para analisarem o risco jurídico.

Por exemplo, se a pessoa tiver uma certidão positiva de débitos trabalhistas que possa gerar algum tipo de penhora em cima da garantia, já é motivo para o declínio da proposta por parte da instituição. Por outro lado, se o cliente tem uma certidão positiva com efeito de negativa, onde consta que apesar de ter um débito, o mesmo está em dia, a tendência é que isso não venha a ser empecilho.

Emissão do contrato

O cliente pode assinar o contrato de forma física ou digital.

O contrato identifica todas as condições do processo e o mesmo será utilizado para o registro do empréstimo junto ao registro de imóveis.

Registro de imóveis

Essa é a última etapa para a liberação do recurso!

O registro de imóveis é responsável pelo registro dos processos imobiliários. O ofício sempre será responsável pelo imóvel, mesmo que o proprietário more em outra região.

Legalmente, o cartório possui 30 dias para finalizar o processo. Esse prazo divide-se em 15 dias para análise da documentação e 15 dias para o registro, fornecendo uma certidão de inteiro teor no final.

As exigências do ofício dependem de cada estado, por isso cada um possui sua própria tabela de custos, respeitando sempre as normas.

Liberação do recurso

Após o registro, o banco confere todos os arquivos para, então, liberar o dinheiro na conta corrente do cliente.

Como você pode perceber, o Home Equity possui um processo simples e seguro. O ideal é pesquisar e buscar uma instituição de confiança para fazer o empréstimo com garantia de imóvel.

Onde fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Com a expansão das fintechs, o Home Equity se tornou cada vez mais acessível e popular. A facilidade e agilidade nos processos são os principais atrativos.

Em primeiro lugar, faça uma simulação. Desse modo, você vai ter uma ideia dos valores das parcelas.

SejaBest possui várias parcerias e por isso oferece taxas de juros mais baixas. O atendimento personalizado garante uma ótima experiência ao cliente. Desse modo, é possível tirar dúvidas a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.

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