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Crescimento do Empréstimo

O Crescimento do Empréstimo com Garantia de Imóvel no Brasil

Publicado em 27/03/2024
Leia em 3 minutos
Elen Macelai

Índice

No mercado financeiro, uma tendência em ascensão tem sido o crescimento do empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. Esta modalidade, também conhecida como home equity ou crédito com garantia de imóvel, vem se tornando uma escolha preferencial para muitos indivíduos que buscam opções de crédito, pois conta com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. De acordo com a Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), desde 2019 a carteira de CGI cresceu quase 80%, saltando de R$10,5 bi para impressionantes R$19,7 bi em setembro de 2023.

Mas como exatamente essa modalidade surgiu e evoluiu no Brasil? Vamos explorar mais sobre o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no país, comparando-o com outros países  e discutindo como é possível contratar essa operação.

O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de crédito em que o tomador de empréstimo utiliza o valor de um imóvel próprio como garantia para obter um empréstimo. Essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, pois há uma garantia fornecida. Além disso, o prazo para pagamento é maior, o que torna as parcelas mensais mais acessíveis.

Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel:

  • Taxas de juros mais baixas.
  • Prazos mais longos para pagamento.
  • Parcelas mensais mais acessíveis.
  • Possibilidade de uso do crédito para diversas finalidades, como investimentos, quitação de dívidas ou despesas pessoais.

Empréstimo com Garantia de Imóvel em Outros Países

O empréstimo com garantia de imóvel não é exclusividade do Brasil. Em outros países, essa modalidade é conhecida por diferentes nomes, como por exemplo “home equity loan” nos Estados Unidos, “prêt hypothécaire” na França e “hipoteca” em países de língua espanhola. Mas em todos esses lugares, a essência é a mesma: utilizar um imóvel como garantia para obter crédito.

Diferenças entre os Países:

Nos Estados Unidos, o home equity loan é comumente usado para financiar grandes compras ou projetos, como reformas domiciliares.

Na França, o prêt hypothécaire é mais frequentemente utilizado para financiar investimentos imobiliários.

Em países de língua espanhola, as hipotecas são amplamente utilizadas para a compra de imóveis.

Entrada no Mercado Brasileiro

No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel começou a ganhar destaque nos últimos anos, impulsionado principalmente pelo aumento da concorrência entre instituições financeiras e pela busca dos consumidores por crédito mais acessível e vantajoso. Embora ainda haja resistência com a modalidade, por crenças errôneas e desinformação, com a estabilidade econômica e a redução das taxas de juros, as pessoas têm se mostrado cada vez mais propensas a utilizar seus imóveis como garantia para obter empréstimos.

Fatores que Impulsionaram o Crescimento:

  • Estabilidade econômica.
  • Redução das taxas de juros.
  • Concorrência entre instituições financeiras.

Como Contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Contratar um empréstimo com garantia de imóvel envolve alguns passos específicos, como avaliação do imóvel, análise e aprovação de crédito, bem como a alienação fiduciária. Para saber o passo a passo completo da contratação, clique aqui.

Perguntas Frequentes sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel

1. Quais são os riscos envolvidos ao utilizar um imóvel como garantia?

  • Existem riscos, como a possibilidade de perder o imóvel em caso de inadimplência com o pagamento do empréstimo, mas essa medida só é executada em casos extremos.

2. Qual é a diferença entre empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca?

  • A diferença está na finalidade: enquanto o empréstimo com garantia de imóvel permite ao tomador utilizar o crédito para diversas finalidades, a hipoteca é específica para a compra de um imóvel.

3. Quanto tempo leva para o empréstimo com garantia de imóvel ser aprovado?

  • O tempo pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente leva algumas semanas até a aprovação final.

Conclusão

O mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil está em franca expansão, oferecendo aos consumidores uma alternativa atraente para obtenção de crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos. Comparado com outros países, o Brasil está seguindo uma tendência global, mas adaptando-se às necessidades e demandas dos consumidores locais. No entanto, é importante que os interessados estejam cientes dos riscos envolvidos e busquem orientação adequada, como a assessoria da SejaBest, antes de optar por essa modalidade de crédito.

Por fim, neste artigo, exploramos o crescimento do mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil, suas vantagens, comparação com outros países e o processo de contratação dessa modalidade. Esperamos que as informações fornecidas sejam úteis para aqueles que estão considerando essa opção de crédito para suas necessidades financeiras.

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