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o que é e como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

O que é e como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel

Publicado em 08/03/2024
Leia em 3 minutos
Elen Macelai

Índice

É hora de utilizar seu imóvel para acessar um dos créditos mais atrativos disponíveis no mercado. Saiba como funciona o Empréstimo Com Garantia de Imóvel. Apresentamos aqui um guia com informações essenciais, esclarecimento de dúvidas, bem como o passo a passo para aqueles que desejam obter um empréstimo com garantia de imóvel. Vamos lá?

O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel tem várias nomenclaturas, entre elas: crédito com garantia de imóvel ou home equity, mas independente do nome, essa é uma modalidade de crédito pessoal que oferece taxas especiais, utilizando um imóvel próprio como garantia de pagamento. Ao optar por esse tipo de empréstimo, o solicitante oferece sua propriedade como garantia, vinculando-a ao banco por meio de alienação fiduciária até a quitação total do empréstimo.

Como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel

A quantia liberada pelo banco nessa modalidade é calculada com base no valor de mercado do imóvel oferecido como garantia. É possível obter até 60% desse valor como empréstimo, variando de acordo com a instituição financeira e a análise de crédito. Por exemplo, um imóvel avaliado em R$400 mil pode resultar em um crédito de até R$240 mil.

Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel

Vantagens do emprestimo com garantia de imovel

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, saiba que comparado a outras opções de crédito pessoal, o empréstimo com garantia de imóvel é o mais vantajoso do mercado e apresenta diversas vantagens:

  • Taxa mais acessível: A garantia real do imóvel proporciona maior segurança à instituição financeira, resultando em taxas de juros mais baixas.
  • Valores elevados: O empréstimo com garantia de imóvel permite uma alta alavancagem, sendo até 60% do valor do imóvel. Em suma, quanto mais valor de mercado tiver o imóvel em garantia, maior o montante disponibilizado na operação.
  • Prazo estendido: Até 20 anos para quitar o empréstimo, facilitando o planejamento financeiro e reduzindo o valor das parcelas.
  • Contratação Online: Essa operação de crédito pode ser feita totalmente online através de plataformas multibancos, como a da SejaBest, onde ao fazer uma simulação rápida, o cliente tem acesso às suas possibilidades.
  • Rápida aprovação de crédito: Após o envio da documentação, em até 7 dias úteis o cliente tem retorno sobre a sua aprovação.

Possibilidades de Uso do Empréstimo com Garantia de Imóvel

Como usar o dinheiro do emprestimo com garantia de imovel

O valor do empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, tais como:

Consolidação ou quitação de dívidas

Pagamento de dívidas com juros elevados, dessa forma consolida todas as dívidas em um único empréstimo com taxas mais vantajosas.

Melhorias no Imóvel

Investimento em reformas ou ampliações, valorizando a propriedade para possível revenda futura.

Investimento em negócio próprio

Apesar de ser um crédito pessoal, o solicitante pode direcionar o valor ao início ou fortalecimento de um negócio, contribuindo para investimentos em equipamentos, treinamento ou expansão.

Realização de sonhos

Financiamento de desejos pessoais, como nova graduação, empreendedorismo, bem como viagens adiadas.

Como Contratar um Empréstimo com Garantia de Imóvel

O processo de contratação do empréstimo com garantia de imóvel é simples e pode ser realizado online, com o suporte de especialistas. Os passos incluem:

  1. Simulação gratuita: Simule o empréstimo no site da SejaBest, escolhendo a melhor opção de acordo com seu orçamento.
  2. Envio de documentos: Um dos assessores especialistas entrará em contato para solicitar a documentação necessária, incluindo identidade, certidão de estado civil, dados da matrícula do imóvel e número do contribuinte (IPTU).
    Para saber mais sobre a documentação necessária clique aqui.
  3. Análise de crédito: Formula-se a proposta de acordo com os dados do cliente e envia-se ao mercado, direcionada às instituições financeiras que mais condizem com o caso. 
  4. Vistoria e análise jurídica: Após a aprovação do crédito, o imóvel é avaliado para garantir o pagamento, tanto as condições físicas, que determinam o valor de mercado, quanto a sua regularidade junto aos órgãos competentes.
  5. Confirmação do Contrato: Após aprovação, o contato é formalizado e assinado para aprovar o empréstimo. Depois disso, toda a operação vai para o registro de imóveis para a alienação fiduciária.
  6. Crédito Liberado: Por fim, com todos os processos concluídos, libera-se o crédito em até 5 dias úteis.

A SejaBest está presente durante todo o processo, garantindo facilidade e transparência para o cliente, bem como toda assessoria para um planejamento financeiro completo.

Principais Dúvidas sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel

Por que as Taxas de Juros são mais baixas?

A garantia do imóvel reduz o risco da operação, assim permite às instituições oferecerem condições mais vantajosas.

Preciso desocupar o imóvel?

Não, a propriedade continua sendo do cliente, que pode ser utilizá-la conforme deseja.

Há risco de perder o imóvel?

O imóvel é uma garantia, mas a retomada só ocorre em caso de inadimplência extrema, com possibilidade de renegociação.

Qual a diferença entre Empréstimo com Garantia e Hipoteca?

São termos equivalentes, mas o empréstimo com garantia de imóvel utiliza a alienação fiduciária, diferente da hipoteca.

Imóvel pode estar financiado ou em nome de terceiros?

Aceitam-se imóveis residenciais ou comerciais, com valor mínimo de avaliação de R$200 mil. Pode ser em nome de terceiros, desde que tenham a devida autorização para a operação.

Em resumo, se você possui um imóvel e busca um empréstimo com taxas atraentes, prazo estendido e parcelas acessíveis, o Crédito com Garantia de Imóvel pode ser a solução ideal. Simule gratuitamente agora com a SejaBest e aproveite um crédito mais acessível para suas necessidades.

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