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Anunciado pelo Banco Central (BC) para 2022, a nova modalidade do Pix, o Pix Garantido, vai trazer a mesma funcionalidade dos cartões de crédito e pode ajudar a derrubar taxas de juros atualmente cobradas em crédito parcelado.
Desse modo, a ferramenta permitirá que o usuário parcele transações mesmo sem ter saldo na conta. Porém, ainda não tem uma data de lançamento.
Isso será possível porque o próprio BC vai garantir o pagamento. Se a data da fatura chegar e o usuário continuar sem saldo, o banco realiza o depósito do dinheiro e o consumidor passa a dever para o banco, onde juros serão cobrados do cliente.
Futuramente também terá opção para pagamentos de boletos. O consumidor terá um valor limite para fazer as compras.
Principais benefícios do Pix Garantido
Entre os principais benefícios do Pix Garantido para os lojistas está a possibilidade de maiores vendas, visto que não será cobrado pelas operadoras de cartão de crédito e mantendo a garantia do recebimento dos valores parcelados.
Já para os consumidores, haverá mais uma opção de crédito no mercado, melhorando o poder de compra, inclusive com taxas de juros que deverão ser bem menores em relação às operadoras de cartões de crédito.
Além disso, outro ponto positivo do Pix Garantido é que não precisará mais de um cartão físico para realizar as transações, apenas utilizando o celular e o aplicativo do banco.
Crédito é tipo de pagamento mais usado pelos brasileiros
Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), só nos três primeiros meses de 2022, foram movimentados R$ 478,5 bilhões em pagamentos com cartões de crédito. O valor é 42,4% maior em comparação com o período de janeiro a março de 2021.
O crescimento das transações de cartões de crédito está relacionado, segundo a Abecs, à expansão do comércio online. No entanto, junto com a alta do crédito está atrelado ao aumento da inadimplência.
Em fevereiro o índice chegou a 5,8%. O presidente da Abecs, Rogério Panca, afirmou que o cenário econômico adverso está prejudicando a capacidade das famílias de manterem os pagamentos em dia.
Desse modo, inflação alta e taxa de juros elevada acabam provocando uma corrosão da renda das famílias. No entanto, o patamar ainda está abaixo dos picos da série histórica de inadimplência no país.
Novos hábitos dos brasileiros
Vivemos um momento de mudança de costumes, de mudança de hábitos, crescimento de pagamento por meios virtuais e aumento nas formas de instrumento de pagamento.
Especialistas afirmam que a desmaterialização é certa e veio para ficar. Sendo assim, não precisamos mais do cartão efetivamente, podemos usar um app. A funcionalidade de cartão pode estar numa pulseira.
A experiência do usuário também deve dar um salto, especialmente em pagamentos cross border (feito para o exterior). Nesse caso, teremos uma fluidez muito maior de recursos em transações internacionais.
Sendo assim, ainda há muito espaço para o mercado crescer, em vista que o market share relevante ainda está nas mãos de poucos players.
Obviamente que futuramente teremos mais concorrência e o open finance vai ter um papel muito importante nesse aspecto também.
Desse modo, o futuro promete muitas inovações interessantes, com evolução por bastante tempo. Não é algo que se encerra em um ciclo curto.
