Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel? Essa é uma pergunta com bastante recorrência nas pesquisas do GOOGLE e outros buscadores.

Porém, responde-la não é uma tarefa fácil, pois cada pessoa em particular tem seu “histórico de crédito”, a famosa “vida financeira”. E isso impacta diretamente na oferta de produtos que cada instituição cotem em sua carteira interna.

Seria muito simples apontar o banco A ou B, porém sabendo que o produto é extremamente complexo, antes temos analisar os seguintes pontos:

• Perfil;
• Renda;
• Processo dentro dos bancos;
• Outras alternativas em relação aos bancos.

Agora vamos entender como funciona cada um desses pontos ao analisar qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

Caso você prefira ver este conteúdo em vídeo:

5 passos para entender qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel

Em primeiro lugar podemos analisar em cinco passos qual é o melhor banco para o seu perfil. Assim, além de você economizar tempo, provavelmente você conseguira fazer esta operação, de forma barata e segura.

Começaremos pelo perfil.

Perfil Pessoal

Como sabemos, o perfil muda de pessoa para pessoa quando falamos de mercado financeiro. Porque em primeiro lugar, nós não consumimos os mesmo produtos, nem temos a mesma ideia de futuro.

Assim sendo, quando a maioria das pessoas começam um relacionamento com uma instituição financeira, não criam um planejamento para que esse relacionamento vá adiante de forma saudável.

Então, para se ter uma ideia, um exemplo disso é a falta de consumo dos produtos da própria instituição a qual você escolheu para ter sua conta, o que acaba acarretando na falta de confiança por parte da mesma. Pois, você já imaginou um relacionamento onde propriamente só você recebe carinho?

Os 3 perfis de consumo no mercado de crédito

Com isso, temos ideia do primeiro perfil de consumo, a pessoa que não tem uma relação ativa com a instituição. Assim sendo, esta tem um score interno baixo, o que impacta diretamente na taxa que a mesma busca quando esta fazendo uma operação de empréstimo com garantia de imóvel.

Embora este tipo de perfil não seja o pior, ele nem se compara ao perfil de consumidor, que se prepara e consome os produtos do banco. Este tem ao seu dispor as melhores taxas, a maior quantia e a completa confiança da instituição, caso precise fazer uma renegociação ou entrar em uma operação como essa.

Em ultima analise, temos o perfil endividado, cujo seu relacionamento de confiança com o banco, e quase nulo. Apesar disso, também existem instituições para este tipo de perfil, cuja necessidade de estruturação é de suma importância, coisa que nem todas as instituições fazem de forma automática.

Como vimos acima, temos três perfis que exemplificam o porque não é tão simples responder a pergunta (Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?). Por isso, análise de perfil é tão importante na escolha da instituição financeira que fará sua operação. Pois como vimos, o seu perfil impactará diretamente na taxa, tempo e montante que poderia ser liberado pela instituição.

Mas, a análise de perfil não é a única coisa que você deve considerar ao escolher a instituição, mas também o tipo de renda que você tem.

Renda para empréstimo com garantia de imóvel

Assim como o perfil, a renda é crucial no momento desta operação. Então saber todos os detalhes sobre documentos, diferença entre rendas e macetes, faram toda a diferença quando você precisar escolher a sua instituição financeira.

Renda de Assalariado

Um dos tipos de renda mais fáceis de ter uma aprovação imediata, uma vez que é de simples comprovação e toda as instituições aceitam.

Os documentos usados para comprovar a renda de assalariado são:

• Últimos três holerites;
• Os três últimos extratos bancários;
• Imposto de renda pessoa física;
• STPS carteira de trabalho.

Renda como Autônomo

Um dos tipos de renda mais complicados na hora da aprovação, isto porque na maioria das vezes os documentos não esta completos, ou não há um perfil de consumo identificado pela instituição.

Esse é um tipo de perfil que deve analisar bem o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, e aproveitar as instituições que estão dispostas a fazer esta operação para ele.

Os documentos usados para comprovar a renda de autônomo são:

• Imposto de Renda pessoa física;
• Os três últimos extratos bancários

Renda como Empresário

O último tipo de renda, com um nível de complicação média, trás algumas diferenças na aprovação. Isso porquê está, passa por dois perfis, o PF (pessoa física) e o PJ (pessoa jurídica). Sendo assim, você precisa apresentar ambas documentações ao tentar comprovar renda, sendo estes:

• Imposto de Renda pessoa física;
• Os três últimos extratos bancários
• Imposto de Renda Pessoa jurídica

Como destaquei acima, cada perfil de renda impacta de uma forma completamente diferente no processo de empréstimo com garantia de imóvel, bem como na escolha do melhor banco. Isso porquê existem regras dentro do processo que mudam de acordo com cada uma delas.

Uma dessas regras é a porcentagem mensal que você pode comprometer de acordo com a sua renda bruta. Para assalariado essa porcentagem chega a 35%, já para empresários e autônomos, são disponibilizados apenas 15% do comprometimento mensal.

Esse fato é um dos mais importantes no momento em que você irá escolher qual é o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, até porquê como já destaquei, nem todos os bancos fazem este produto para os dois últimos perfis de renda (PJ e Autônomo)

Compor Renda

Um dos macetes mais usados no momento da aquisição desse crédito é a composição de renda, uma vez que sabemos que o máximo permitido para comprometimento é de 35% desta, mensalmente falando.

Assim, caso você precise de um montante maior do que sua renda comporta, você pode compor renda com o cônjuge ou familiar. Levando em consideração este fato, temos um segundo norte para nos basear quando formos escolher o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, isso porquê as regras para composição de renda, mudam de acordo com cada instituição financeira.

Processo de empréstimo com garantia de imóvel dentro do bancos

O terceiro passo importante a considerar para que você entenda qual é o melhor banco para esta operação, é a própria esteira de processos interna do banco.

A esteira é o que chamamos de “fases de andamento do processo”, que muda de empresa para empresa, e impacta diretamente no tempo de operação.

Geralmente essa esteira é extremamente burocrática dentro dos bancos, ainda mais levando em consideração que esse processo é manual e passa diretamente pelas mãos do gerente de contas. O que faz com que alguns bancos sejam mais burocráticos que outros, principalmente pelo fato de não ser uma operação tão simples e agradável aos olhos do mesmo.

O olhar do gerente para este produto

Obviamente que todo o banco quer ganhar dinheiro e fazer o máximo de operações que ele puder. Porém, o empréstimo com garantia de imóvel, não é o queridinho dos gerentes de contas, uma vez que falando em termos de pontuação, ele acarreta na mesma proporção de uma simples abertura de conta.

Mas, não podemos dizer que a falha nesse processo é apenas culpa do gerente, o banco tem a sua grande parcela nisso tudo, por não buscar ser especialista.

Contudo, existem empresas que buscam tapar essa “falha” bancaria. Empresas como as fintechs de crédito imobiliário.

As fintechs de crédito imobiliário

Fintechs são empresas que unem a tecnologia e o mercado financeiro, mas comumente através da internet.

Estas são consideradas especialistas de mercado, que visam tapar os “buracos”, que os bancos deixam dentro de operações financeiras. Como citei acima, um destes buracos é a generalização de serviços e produtos.

E diferente disso, essas empresas de tecnologia, tendem a viver apenas do sucesso da operação, fazendo com que elas precisem aprovar e finalizar o produto, diferente dos gerentes de contas.

Mas rapidez, menos burocracia.

Por serem especialista em um tipo de produto, estas conseguem ter um processo interno menos burocrático, fazendo com que o tempo de processo diminuía, e a possibilidade de aprovação aumente.

Uma dessas fintechs é a SejaBest, especialista em empréstimo e financiamento.

A SejaBest

Como citei acima, a SejaBest é uma das maiores especialista em crédito imobiliário, isso porquê ela foca diretamente em soluções para cada etapa do processo.

Esse foco trás bons frutos, que são: velocidade de processo, alto índice de aprovação e bons resultados na defesa do crédito.

Um comparativo da SejaBest em relação aos bancos:

• 

São fintechs como a Best que vão defender você caso esteja na ultima categoria de perfil, o de endividado. Sim, caso você seja endividado, o banco não fará automaticamente seu processo, você terá de recorrer a uma fintech de crédito.

Isso porque os bancos não fazem estruturação de dívidas diretamente, aprovando apenas os perfis “doces”, aqueles que são aprovados automaticamente pelo sistema de crédito interno.

Além disso, provalmemnte você não entende que tipo de perfil você tem ou até então não sabe como pode começar essa operação. Como coloquei acima, é para isto que a SejaBest existe, entre em nosso site e faça uma simulação gratuita e rápida.

Vamos te ajudar a entender o seu perfil, estruturar o seu crédito e dívidas (caso você tenha), além de te dar toda a direção de forma automatizada e simplificada. Faça uma simulação clicando aqui.

Você também pode outros conteudos do nosso portal:

• Novas Regras para Financiamento Imobiliário pela Caixa: O que Muda e Como a Bext Pode Ajudar
• Como fazer empréstimo com garantia de imóvel no banco Itaú
• 10 Principais Dúvidas sobre Empréstimo Com Garantia de Imóvel
• SejaBest agora é Bext: Uma mudança de marca para externar o propósito de multiplicar na vida da pessoas, transformando o acesso ao crédito com muito mais tecnologia e possibilidades
• Empréstimo com Garantia de Imóvel: Condições para realizar